理财常用工具有哪些?怎么分类?

理财中,我们常常听到“理财工具”一词,有人可能会以为这是指一些理财的小工具,比如收益计算器、期限计算器等。这种说法虽然也有,但常规意义的理财工具,是指投资者、理财者在进行投资理财的过程中,所使用的股票、储蓄、基金等产品的总称,是理财者的进行资产保值、增值时所用的工具及手段。理财已经是普惠金融,几乎所有人都知道你不理财财不理你,那么理财的手段或理财的工具有哪些?

流动性投资工具

流动性投资工具的特点是随时可以变现,不会损失本金,但是投资收益很低。流动性投资工具主要包括:活期储蓄、短期定期储蓄、通知存款、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品、短期保本型的信托产品等种类。

安全性投资工具

安全性投资工具的特点是不会亏本,投资收益适中,有一定保障,但流动性稍差。安全性投资工具主要包括:中期储蓄(一年以上)、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险(年金保险、分红保险和万能保险)、中期保本型的银行理财产品、中期保本型的券商理财产品、中期保本型的信托产品、社会养老保险等种类。

风险性投资工具

风险性投资工具的特点是可能会亏本,但也可能带来很高的投资收益。风险性投资工具主要包括:股票、股票型基金(混合型基金、指数基金)、房地产(房地产投资信托基金)、黄金、外汇、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、非保本型的信托产品、投资联结保险、收藏品等种类。

保障型保险工具

保障型保险属于消费型保险,没有储蓄的性质,价格比较低廉。保障型保险主要包括:定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险(社会医疗保险和商业医疗保险)、疾病保险、收入保险、失业保险(社会失业保险)等种类。

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