村镇银行的存款产品靠谱吗?该如何选择?

在生活中,经常会听到投资人这样的疑惑,村镇银行的存款收益率高,但是村镇银行的存款类产品靠谱吗?

根据不完全统计,我国有4000多家银行,20多万个银行网点,不同的银行,甚至同一个银行在不同的城市,同一个城市不同的银行网点利率差距都比较大,那么,这些银行的存款产品是否安全,又能不能购买呢?

其实,评价银行存款是否安全,不能单单的从银行的性质或者银行的规模去评价,而是要从监管的角度以及这个银行资产的健康程度去评价,从这个角度来看,无论是国有大行、地方商业银行还是村镇银行其实都是安全的。这种安全性主要体现在以下几个方面。

第一、存款保险条例的保护。

无论是国有五大行还是村镇银行,都是经过银保监会批准设立的正规银行。同时,客户的存款都受到存款保险条例的保护,50万之内的存款只要是通过正规的渠道去办理就不会有风险。一旦遇到银行破产等情况的发生时,50万之内也会全额赔付。

第二、监管力度。

我国银行业的监管部门是中国人民银行以及银保监会,这两个主管部门在进行监管过程当中,对所有的银行一视同仁,无论是国有五大行地方城市商业银行、还是村镇银行都必须遵守相关的监管政策,都要按照监管部门的要求来运行,都必须缴纳存款准备金,受到MPA考核,万一出现违规了及处罚力度都是一样的。

第三、资产保障。

可能有部分村镇银行或者地方城市商业银行的资本充足率没有5大行要求那么高,但是其开展信贷业务以及其他业务都必须建立在有一定资产做基础的前提下,一旦银行资本充足率不足,或者不良贷款率比较高,那就会面临监管部门的警告甚至处罚。正因为监管比较严,所以各大银行的资本充足率一般都比较到位。在实际当中,绝大多数银行的资本充足率都符合条件,而且不良率也比较低,大多数城市商业银行的不良率都在2%以内。

所以从整体来说,村镇银行的存款安全性跟国有大行的安全性差不多,而且从各大城市商业银行的实际表现来看,虽然有部分银行在经营过程当中出现过风险被监管部门处罚甚至是托管,但这对用户的存款并没有太大的影响。

除了安全性之外,投资者最关注的莫过于收益性。从目前看,村镇银行的存款类产品的收益率要远高于国有大行,有些村镇银行5年期的存款产品年化收益率甚至超过了4.8%以上,因此在安全性有保障的基础上,村镇银行的存款产品也是值得投资和选择的。

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