在银行买的理财,可以用来贷款吗?

银行主要业务是存款和贷款,银行存贷是主要功能,老百姓喜欢将钱存在银行,不仅有一定的利息,而且安全性也是比较高的,银行贷款也是自己主要收入来源之一,通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急,也可以享受较低的贷款利率。那么银行理财贷款可以吗?

不能一概而论,并不是所有银行理财都能用来贷款的,其中银行代销的保险理财中,分红险、万能险均可进行保单贷款。单贷款的最高额是账户价值的80%,万能账户保单贷款比部分领取有很多优势。例如,保单贷款不会降低保额,部分领取反之;保单贷款后,账户价值还是按照贷款前的数额在复利滚存增值,部分领取反之;保单贷款一般是短期行为,使用完毕只需支付贷款利息,部分领取如果还想存入万能账户,还需要交纳手续费。

一般来说,我们常见的分红险、万能险、年金保险等都有这个功能。所谓保单贷款,就是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。因为是按照保单现金价值来贷款,而保单的现金价值与具体险种、所缴纳的保费及投保的年限相关,累计的保费越多、投保年限越长,一般可以贷款的额度越高。

虽然目前提供保单贷款的产品不少,但对于有贷款需求的客户来说,还是有很多限制。一般的期缴型分红险现金价值累积很慢,而趸交型的万能险贷款的额度相对较高。

相比银行贷款,各家公司都将保单贷款的期限规定为6个月保单贷款一次申请只能是6个月,但有两种方式可以延续:一是期内可以提前还款后,按照还款额度再重新申请贷款,其实相当于额度循环使用;另一种是自动续期,部分保险公司提供这一个功能。目前中国人寿等公司都提供自动续期的功能。在6个月贷款期满后,如果客户不能还清贷款本息,贷款的利息将计入贷款额后继续滚动,直到贷款金额加上利息超过了保单的现金价值为止,而此时这份保单就自动失效。

虽然贷款期限不长,但对于短期有资金需求的客户来说,保单贷款还是有其优势的。相比银行贷款,保单贷款的手续是非常简单的。只需要本人带齐保单原件、身份证等资料到保险公司的网点办理即可,一般三至五个工作日就可以放款,最快一天就可以办妥。

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