面对混合型基金和股票型基金 普通投资人应该如何选择?

很多投资人在刚刚接触基金投资时,首先会面对基金类型的选择,股票型基金和混合型基金会成为大家首当其冲要面对的“概念”和“名词”。很多基民都能意会什么是股票型基金,什么是偏股型基金,但真要说一下二者之间的区别,可能就有点傻傻分不清楚了。股票型基金和混合型基金各有什么特性,二者又有什么区别呢?

一、概念

股票型基金就是基金公司完成资金募集之后,以股票市场作为主要投资对象的基金类型。根据监管部门要求,股票型基金的股票持仓比例不得低于80%,其产品风险较高。

混合型基金则是风险适中的投资工具,它的持仓要求更为灵活,基金经理可以根据自己对于市场的判断,灵活买卖股票或者债券。混合型基金的设计目的主要在于为投资者提供多元化投资的工具,投资人只需要买入混合型基金,就能同时配置债券、股票,平抑投资风险。

二、两者的区别

1、投资的重点不同:

股票型基金的资金主要是投资于股票,混合型基金投资的品种比较多,可以投资股票,也可以投资债券。

2、收益不同:

在牛市中,股票型基金要比混合型基金的收益高,而在熊市中,混合型基金比股票型基金收益高。

3、风险程度不同:

股票型基金因为投资重点是股票,风险比混合型基金高。而混合型基金因为配置均衡,风险相对来说比较小。

股票型基金是一种高收益高风险的基金,而混合型基金由于分散投资,风险和收益水平都比较适中。

理论上,股基的收益要比混基高,因为股基采取的是激进策略,而混基是激进与保守并用,所以混基的相对回报可能要小于股基。

但如果不幸遇到股灾,灵活配置的混基可以将70%的股票调到1%,而股基只能懵逼地看着它暴跌,减仓到80%已经是极限了,这种情况下混基的收益就要高于股基了。

三、如何选择?

第一,根据自身风险承受能力进行筛选。

投资理财之前,我们一定要对自己的风险承受能力有清晰的认知。每个人的风险承受能力不同,对于基金类型的选择就会不同。

例如,初入职场的年轻人,手中的资金量少,但是时间多、潜力大,可以选择风格更为激进的基金产品;而临近退休的中老年人,手中握着一辈子的积蓄,但是马上面临养老问题,投资容不得本金亏损,他们就更适合风格稳健的基金产品。

因此,风险承受能力好的投资人,可以选择股票型基金,长期来看,此类基金的业绩表现较优;风险承受能力较弱的投资人,可以选择混合型基金,此类基金业绩表现更为稳健。

第二,不必拘泥于基金类型,根据客观标准筛选基金。

其实,混合型基金和股票型基金并没有本质上的差别。我们在进行基金选择时,更应该着眼于筛选“优质”基金,而非基金类型。

一方面,我们要找到靠谱的基金公司,基金公司能够为基金经理创造良好的投资环境,提供专业的研投报告。

另一方面,我们要找到靠谱的基金经理,优质的基金经理拥有坚定的投资理念、严格的投资纪律,能够用专业能力帮投资人收获财富增值。

当然,我们也要关注基金,查看基金的历史业绩。无论是股票型基金还是混合型基金,只要它的历史业绩良好、能够优于同类基金,投资风格稳健、最大回撤可控,那么,它未来战胜市场的可能性就更高。

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