结构性存款骤降1万亿,银行理财又大变了,还有收益高的产品吗?

结构性存款,在存款的基础上嵌入金融衍生工具,既能保障了本金安全,又通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩,有获得高收益的可能。在资管新规还未将其纳入监管之内,因为保本又收益高,结构性存款成为银行吸收存款的利息,规模一度超过10万亿以上。

然而,3月份央行的一则通知提到,人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。由此,结构性存款的规模开始走下坡路,据数据显示结构性存款5月首度下降3000多亿, 6月再度下降1万亿,收益率也持续走低。

之所以结构性存款出现量价齐跌,一方面和银行理财产品不再保本保息向净值化方向转型有关,另一方面是为了降低银行端吸收资金的成本,从而银行能够以更低的贷款利率支持受疫情影响而经营困难的中小企业,并且收益率低也可以有效防止企业通过低成本融资再投资结构性存款进行套利的行为。

结构性存款量价齐跌,对中小银行的影响最大。没有国有银行强大的背景和资金实力,中小银行只能靠高利率来揽储,一直以来中小银行单位结构性存款的规模就较高,数据显示4月末存量规模达到5.6万亿,占存量规模的46%,从结构性存款占同类型存款比重看,中小银行单位结构性存款占其单位存款的12.5%,而丧失了这一高利率揽储利器,或许会造成客户的流失。

另外,保守型投资者也不愿意看到这种量价齐跌的局面。银行理财产品不再承诺保本保息,货币基金收益率持续走低,大额存单规模缩水且门槛太高,现在连结构性存款也不能实现高收益了,那么市面上还有哪些适合厌恶风险的投资者进行投资的呢?

目前,一些银行推出的智能存款类产品或许可以入手。以目前银讯APP上正在热销的通化二道江瑞丰村镇银行为例,24天后收益可达3.75%,该产品持有24天后就相当于活期;而集安惠鑫村镇银行388天期收益可达5.15%,所以相比于定期存款和活期存款看,收益已经相当可观了。

举例来讲,用户将10万元用于购买银行的智能存款类产品,按照5年期年化利率4%计算,存10万每个月可以领取330多元的利息,既保障了本金的安全,又能兼顾日常的生活开销。

与此同时,根据《存款保险条例》相关规定,单个储户在同一银行存款不超过50万元都有保障,而且智能类存款产品多数银行都有销售,门槛低,可选择的产品多,投资人可以根据自身的实际情况进行选择。

虽然,市面上还可以找到一些收益和安全性都比较高的银行理财产品,但是投资者也应该意识到银行理财产品净值化转型已经慢慢趋近。想要获得好的财运,还是应该转变观念,积极学习理财知识,多元化的投资,才能真正地保障资产的保值和升值。

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