中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

中韩人寿未来养老年金保险【年金险测评】

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

悦未来

系统得分 88.24

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

大鱼点评

观点

悦未来的产品后期现金流稳定,适宜增补养老年金及注重领取后剩余保单现金价值客户 缴费周期最长仅10年,适合中、短期缴费 养老金可保证领取至100周岁,领取数额高,保单仍有现金价值和身故金,支配灵活度高 可对抗长寿风险,长期固定IRR为上等水平 同类型可参考:横琴人寿臻享一生养老年金、中华福瑞一生养老年金、中荷金生有约养老年金保险【年金测评】长城人寿金彩一生

亮点

悦未来为退休养老年金补充产品 缴费入保门槛低,最低1000元起投 养老金领取后仍有现金价值和身故金,后期有传承价值 返还本金快 无健康告知要求 可附加万能账户实现二次增值

不足

悦未来的保单缴费区间无15/20年选择,不适合类社保养老金储蓄 不能部分减保,仅支持退保或者领取

特别提示:产品停售时间为2021年3月31日,产品详情请戳:中韩悦未来养老年金保险

本次测评的来自年金险序列,该序列模块由87个评分项目构成。关于大鱼的年金险测评模型,详见:

大鱼测评年金险评分系统Version1说明

基本信息

公司情况

中韩人寿保险有限公司 于2012年11月30日成立,公司注册资本金15亿元,是经中国银行保险监督委员会批准成立的中外合资寿险公司,总部设在浙江省杭州市,截止目前在浙江、江苏、安徽省市设立3家分公司、31家中心支公司共计34家分支机构,经营范围涵盖各类人身保险业务。在大鱼系统中的公司实力评价中,目前中韩人寿得分为84.35。2020年四季度综合偿付能力为197.10%,运营状况良好。

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

股东

浙江东方金融控股集团股份有限公司 系浙江省国贸集团旗下的核心成员企业。公司成立于1988年,前身是浙江省针棉织品进出口公司。1992年被列为全国外经贸系统首批股份制改革试点企业,由浙江省针棉织品进出口公司独家发起,并向社会法人和内部职工定向募集股份,设立浙江东方股份有限公司。1994年,公司更名为浙江东方集团股份有限公司。1997年在上海证券交易所上市(证券代码600120)。2018年3月30日,经浙江省工商行政管理局核准,公司名称正式变更为浙江东方金融控股集团股份有限公司。 韩华生命保险株式会社(原大韩生命保险株式会社) 是韩国韩华集团的成员。韩华集团成立于1952年,是韩国八大集团公司之一,2019年,在《财富》杂志评选的全球世界500强企业中,韩华集团排名第261位。韩华生命保险成立于1946年,是韩国最早成立的人寿保险公司。2019年总资产7344亿元、保费收入845亿元、净利润6.9亿元,在韩国人寿保险公司中排名第二。韩华生命保险在韩国企业评估、NICE信用评级、韩国信用评估等韩国三大信用评级机构实施的保险偿付能力评估中获得最高等级“AAA”,连续八年被韩国产业服务质量指数(KSQI)选为最优秀客服中心,连续七年被韩国消费者中心管理(CCM)选为优秀企业。

经营指标

成立日期:2012年11月 注册资本:15亿 最新综合偿付率:197.10% 上年度原保费规模排行:76

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q4数据,保费数据为2020年年报数据。

Assumption

1. 假设被保险人为35岁男性,总缴纳10万元人民币,退休年龄设定65岁为基准。

2. 缴纳保费为5年,年交2万,共计10万保费。如产品形态不涉及5年缴费期选项,则递延至缴纳保费10年,年交1万进行测评(本产品为保费推算保额类产品,本次选择年交2万,缴费5年进行测评)。

3. 除产品形态本身的资金返回及现金流动形态,模型假定中不做额外的退保及减保的对比评分操作,不领取万能账户(如有)内资金额度。

4.如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求,请留言公号交流。

产品基础形态

身故赔偿

我们从已交保费及身故理赔额角度出发,中韩人寿悦未来养老年金产品,在缴费期间身故无额外偿付,杠杆率(100%),在第6年,身故金首次大于已交保费;在65岁达到身故杠杆率最高,杠杆率为257.72%;65周岁领取年金开始期间,身故价值随每年领取逐年减少,直至保障期结束 降为0,即产品领取后期仍有身故价值,有传承效用。

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

流动性

中韩人寿悦未来养老年金产品在前5年完成缴费后,最早在保单第6个年度,现金价值>已交保费总额,前期退保有本金损失。

最早年金领取年限男性、女性均为60周岁,从缴费完成到获取现金可通过退保或保单贷款等保全进行流动性实现。本案例按照65周岁进行测评及演示。

产品在形态设计上有较好流动性,后期不可加保。

收益性

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

根据模型设定,35岁男性,5年缴费,年交2万,10万元整额。产品归属于投保人的利益见上图红色确定所示,产品归属于被保险人的利益见上图灰色确定所示。

对投保人而言,现金价值为其确定性收益,第6年保单回本,在养老年金开始领取周岁前,即64岁达到最大金额247780元;领取开始后逐渐减少,至100周岁降为0;

对被保险人而言,从65岁开始,每年领取固定金额13020元,可持续领取至100周岁,累计领取468720元(初始本金4.69倍)。

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

保单各利益人确定性利益图示

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

保单各利益人确定性利益正面图(左→右)

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

保单各利益人确定性利益背面图(左←右)

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

保单各部分确定性权益加总图

特别:保单总价值只能二选一

即身故保险金+已领取的养老年金 or 保单剩余现金价值+已领取的养老年金

(即上图红线or黄线所示)

预期收益

中韩人寿悦未来养老年金产品无其他不确定性收益组成。

万能账户

中韩人寿悦未来养老年金产品可附加万能账户金聚来年金保险(万能型)。

保底结算3%,现行结算5.0%。

官网披露2019年3月至2021年2月,结算利率在5.0%-5.5%区间稳定运营。

中韩人寿悦未来养老年金保险【年金险测评】

悦未来

系统得分:88.24

推荐指数:4.5星

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声明:大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。

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