长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

长生人寿长生福至尊版重疾评分

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

长生福至尊版

系统得分 84.61

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

大鱼点评

观点

长生福至尊版由长生人寿保险股份有限公司承保。价格指数、公司实力等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为84.61,给予4星评级,长生福至尊版为重疾不分组多次赔付序列重疾险,基础保障责任较为全面,针对恶性肿瘤、阿尔茨海默症、原发性帕金森病三项特定重疾的持续治疗医疗保险金是比较特色的责任。 不足的是,在基础责任之上,缺少目前主流的特色的额外保障,导致整体分值不太高。

亮点

长生福至尊版三种重疾后续治疗金较为实用 可附加彩虹桥赴日医疗,增值服务也为独有的赴日就医渠道资源

不足

长生福至尊版轻、中、重症的保费豁免责任,需要额外附加 轻症存在高发疾病缺失 主险“轻、中、重症”以外的其他责任有提升空间

排行榜单

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长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

本次测评的长生福至尊版来自不分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

公司分析

长生人寿保险有限公司(原名:广电日生人寿保险有限公司)成立于2003年9月,是中国首家获准开业的中日合资寿险公司。公司由中国长城资产管理股份有限公司、日本生命保险相互会社和长城国富置业有限公司共同合资经营,2015年7月经中国保监会批准,公司注册资本金增至21.67亿元人民币(中国长城资产持股51%,日本生命持股30%,长城国富持股19%)。目前公司已在上海、浙江、江苏、北京、四川、山东、河南等地区开展各类个人和团体保险业务。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前长生人寿得分为84.21,表现良好。2020年四季度综合偿付能力为145.70%,运营状况良好。

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

股东

中国长城资产管理公司 成立于2016年12月11日,注册资本431.5亿元,由中华人民共和国财政部、全国社会保障基金理事会和中国人寿保险(集团)公司共同发起设立。公司前身是国务院1999年批准设立的中国长城资产管理公司。长城资产管理公司是四家国有金融资产管理公司之一成立之初主要任务是收购、管理和处置国有银行剥离的不良资产。自成立以来,先后收购、管理和处置了中国农业银行、中国工商银行和其他商业银行等金融机构及非金融机构不良资产近2万亿元。长城资管旗下拥有长城华西银行、长城国瑞证券、长生人寿保险、长城新盛信托、长城金融租赁、长城投资基金、长城国际控股、长城融资担保、长城金桥咨询、长城国融投资、长城国富置业等10多家控股公司。 日本生命保险相互会社 成立于1889年,迄今已拥有一百多年的历史,该公司是日本最大的人寿保险公司,同时也是日本最大的养老金发放管理机关。日本生命保险不仅在日本家喻户晓,也享誉世界。2019年7月,《财富》世界500强排行榜发布,日本生命保险公司位列125位。 长城国富置业有限公司 是中国长城资产管理股份有限公司全资控股的以房地产开发经营为主业的投资运营平台,注册资本10亿元人民币,注册地在上海,主营实业投资、资产管理与经营、租赁、房地产开发与经营等业务。长城国富置业旗下现控股企业5家,参股企业9家,包括6家上市公司。

经营指标

成立日期:2003年9月 注册资本:23.4亿 最新综合偿付率:145.70% 上年度原保费规模排行:69名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q4数据,保费数据为2020年年报数据。

保障分析

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。长生福至尊版的保障指数得分为82.33,该项评分表现良好,领先其他公司的同类型产品。

重症

重症疾病覆盖100种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明两项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险,所以作为终身保障,可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品,多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本,重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的加分。

除了基础保障责任外,长生福至尊版新增了三项重疾责任的后续治疗保险金,作为对确诊重大疾病治疗费用的补充,是比较创新的责任。确诊恶性肿瘤、阿尔茨海默症、原发性帕金森开始,每年可报销治疗费用,最高10%保额,可报销5年,有社保结算报销100%,无社保结算报销95%。

但需注意的是:1、以上三种疾病以最先罹患的那一项为准,最终只能触发其中一项疾病的赔付;2、需要先扣除被保险人从商业性费用补偿型医疗保险、互助机构或其他机构等途径所获的补偿。

不足的是,长生福至尊版的轻症、中症、重疾豁免责任,不在主险覆盖范围,作为单独的附加险存在,需要做额外的附加,也需要对此部分做额外的保费增加。

轻症

轻症病种有40种,最高发22种轻症缺失3种。长生福至尊版的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次,每次赔付保额的30%。

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

制表:大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。

长生福至尊版的轻症,缺失了3项高发病种,其中听力三项责任都没有覆盖;单个肢体缺失升级为中症;在原位癌病种中有相关除外项,因此被归类为标准严格病种。

中症

中症病种有20种,最高发10种中症全部包含。长生福至尊版中症为不分组无间隔期最多赔付2次,依次赔付保额的50%、60%。

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

制表:大鱼测评

长生福至尊版的中症,缺失可逆性再生障碍性贫血一项,覆盖较为全面。

身故责任

18岁前赔付累计保费,18岁后赔付保额。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品做一个横向比较,图中费率为标准体费率,长生福至尊版和往期的旧版重疾相比,价格处于整个市场中档水平。

长生人寿长生福至尊版【重疾险评分】

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,长生福至尊版的价格指数得分为91.62分,基于被保险人的豁免责任作为附加险存在,降低了主险费率,因此保费处在正常水平。

其他

投保灵活度

投保地域:此款产品为线下产品,可投保省级地区7个

可投保保额:A类地区0-17岁55万,18-40岁58万;B类地区0-17岁55万,18-40岁51万

投保年龄:投保年龄规定30天-65周岁

缴费期限:趸交/5/10/15/19/20/30年几种选择

投保职业:1-4类职业

可附加/组合险种

1、恶性肿瘤-重度扩展保险金:癌症确诊3年后,新发、复发、转移及持续治疗,赔付基本保额100%;

2、投保人豁免、被保险人豁免;

3、彩虹桥赴日医疗保险;

4、意外、普通医疗、特药险等

投保

目前,长生福至尊版支持线下投保,提供人工核保。

增值服务

重疾保额大于25万,可对接赴日医疗资源;

若需国内绿通等医疗类增值服务,需附加彩虹桥医疗险。

长生福至尊版

系统得分:84.61

推荐指数:4星

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