随着全民消费时代的到来,各金融机构推出各种各样的借贷产品,来适应大众消费需求。

可是各家贷款机构的计息叫法五花八门,有时候让人直接看懵圈,一不小心还很可能掉入陷阱。

陷阱一:只展示日利率或者月利率

这种给人的感觉好像很划算,比如,有的现金贷发出的广告是这样的:日息万五,或者月利率1.5%,借款1万元,每天还5元,按日计息,随借随还。

很多人一看就心动了。

实际上,我们用公式换算成年化利率就可以知道,其0.05%的日利率,实际年化利率高达18.25%。

陷阱二:分期收费,只展示每期支付的利息或者费用,乍一看也不多,小张用消费分期贷款买了价值一万两千元的家具,贷款采用分12期(12个月)还本付息的方式,每月0.5%的费用。

如果我们计算一下,每个月的利率好像就是0.5%,换算成年利率也就是0.5%X12=6%,一年也就6%,看起来真心不高。

这里计算实际利率要用到一个内部收益率的概念,使用内部收益率方法计算真正的年化利率是13.3%。

陷阱三:砍头息

老李借款10万元置办家电,分12期,月利率为0.5%,按月还款。

签完合同以后才发现,实际到手只有8万元,剩余的2万元,房贷机构一开始就以所谓贷款服务费的名义收走了,也就是砍头息的意思。

从借贷本金中先行扣除的利息,手续费,管理费,保证金,统称“砍头息”,属于违规产品。

中国人民银行指导市场利率定价自律机制,推进“明示年化利率”的工作,要求各商业银行,虎粮网金融品台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率,帮助消费者了解真实成本。

作者 Aluo

这个人很懒,什么都没有留下~

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