投资新手如何通过基金做资产配置?做好这几点就够了!

资产配置不是有钱人的专属,而是我们每个人一生中必须要做的事情,做好资产配置,有利于我们打理好自己的资产,今天小编就带大家了解一下这方面的知识。

什么是资产配置?

要做好资产配置,首先我们要清楚什么是资产配置。

简单来说,资产配置就是分散投资,把钱分别分散配置到不同的资产中,利用不同资产在不同市场下风险收益表现的不同,进行搭配,在获得期望收益的同时,有效地控制风险。合理的资产配置会让你在投资中进可攻,退可守。

资产配置不等同于数量,不是说你同时买十几只基金就可以了,而是要买对买合适。

了解自己的资产状况

做资产配置的第一步就是要先了解自己的财务状况,想要把鸡蛋分篮子装,就先要知道有多少个蛋?这不等同于看看自己有多少钱。

企业通常用财务报表来衡量财务状况,对家庭和个人而言,可以通过记录简化的“资产负债表”和“现金流量表”,了解自己的资产结构和资金流动。

了解风险偏好和预期收益

风险和收益是投资者在投资开始时必须要考虑到的问题。而风险又是放在第一顺位的,千万不能只看收益,不看风险。不同投资者面对风险的态度、对收益的追求程度各不相同。

如果不太了解自己的风险承受能力,也可以通过风险测评综合判断。

了解投资产品的特点合理配置

确定了前面的几个要素,就可以开始挑选投资品种了,综合考虑个人理财特点和产品特性,找到适合自己的最优投资比例。选择符合自己风险承受能力和收益预期的投资标的。

风险和收益常相伴。一般来说,预期收益越高,则投资风险越高;预期收益越低,则投资风险越低。

风险和流动性反相关。一般来说,产品投资期限越短,流动性越强,风险相对越小,反之亦然。

假设你是稳健型,则固定收益类资产可适当增加配置比例,降低些权益类资产配置比例;假设你是积极型,则可适当提高权益类资产配置比例,降低固定收益类资产配置比例。

希望以上内容对你有帮助。

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