银行理财产品好还是银保产品好?两者有哪些区别?

银行理财产品好还是银保产品好?两者有哪些区别?近来很多人去银行购买理财的时候会发现,工作人员都不向大家推荐银行理财了,而是积极建议大家购买“银保理财产品”,那银行理财产品好还是银保产品好呢?两者有哪些区别?

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其实银行理财产品和银保理财产品哪个好,主要还是要看个人的需求;实际上,所谓的银保理财产品指的就是银行代销的保险理财产品,本质上就是一种保险,放在银行里卖,就称作银保理财了。不过投资者要注意的是,银保理财和银行理财为两个不同品种的理财产品,在风险、收益及流动性方面具有较大差异。

银保理财即保险理财主要有三类:分红险、万能险、投连险,风险与收益依次递增,大家常见的是后两种。

银行理财产品和银保产品区别:

1、资金投向的区别

银行理财资金主要投向于存款、银行间资金拆借及逆回购、债券及非标资产,其中大部分资金都投向了债券领域。

保险理财与银行理财最大的区别在于,除了存款、债券等资产外,它的资金还可以投向二级证券市场,也就是可以购买股票。其中,分红险在股票二级市场的投资比例不得超过10%,万能险不能超过80%,投连险不能超过90%。

2、风险的区别

银行理财产品共有5个风险等级,其中绝大部分都属于低风险及较低风险的1级和2级,3级以上理财产品风险就稍微大一些了,4级及5级理财产品基本没有。所以整体来看,银行理财产品属于低风险产品。

由于保险理财的资金可以投向于股市中,一般投资者并不清楚股市中资金的配置比例,风险显然要大于银行理财。其中分红险和万能险的风险可控,万能险有保底收益率,不至于亏损,但是投连险的风险较大,一旦资金操作不当,亏损的可能性还是较大的。

3、收益的区别

银行理财产品的平均预期收益率已经跌破4%,即使是从中小银行购买的非保本类理财产品,收益率能达到4.5%也就算比较高的了,超过5%更是非常罕见。

很多保险理财尤其是万能险和投连险的预期收益率动辄就能达到5%以上,6%-7%也很常见,比银行理财更有优势。不过投资者需要注意的是,银行理财的预期收益率大部分情况下都能达到,也就是说收益达标率很高,但是保险理财产品的收益波动较大,达标率也要低于银行理财。

总的来说,银行理财和银保理财产品各有其优势;区别也是比较大的;至于那个更好还是要看个人的需求来判断的;一般的银行理财产品相对安全一些;而银保理财产品则风险要大一些;但同样收益也要比银行理财产品高;提醒各位,银行代售的保险理财产品,银行是不担负责任的。

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