2018大额存单利率高吗?银行大额存单如何购买?保本保息的银行大额存单,近期突然成了大热点,是投资者眼中的香饽饽。首先投资者关注的就是其利率的高低;也有些不太熟悉银行大额存单的投资者,对于如何购买大额存单还不太了解;那么2018大额存单利率高吗?银行大额存单如何购买呢?随小编来认识一下吧。

2018大额存单利率高吗?银行大额存款如何购买?1

2018大额存单利率高吗?不少银行都在纷纷提高大额存单发行利率,近期大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限,已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍;

其原因是因为备受业内关注的资管新规即将落地,其核心在于打破刚兑和去杠杆,这个时候,保本保息的大额存单产品也自然受到保守型投资者的关注;此外,银行揽储竞争愈加激烈,但具有利率优势的揽储工具有限,结构性存款、大额存单业务随之火爆。

银行大额存单如何购买?

根据《大额存单管理暂行办法》,大额存单将采用电子化的方式发行。也就是说,个人和企业可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台,以及经央行认可的其他渠道购买。

大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构,包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构,以及中国人民银行认可的其他金融机构等。

市场利率定价自律机制的数据显示,截至目前,可发行大额存单的机构已达543家。而发行人发行大额存单,应当于每年首期大额存单发行前,向央行备案年度发行计划。

大额存单有哪些特点?主要有这四大优势

大额存单(CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

简单地说,不同于不保本的银行理财产品,大额存单在性质上是存款,但利息比定期存款高,灵活性相对定期存款也更好。

与定期存款相比,大额存单风险相当,也纳入存款保险范围,同时还具有可转让、收益率高等多个优势:

1可转让:与定期存款不同,大额存单可以是不记名的,可以流通转让

大额存单的转让可以通过第三方平台开展,转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。

值得注意的是,个人大额存单能否转让,要看购买时的具体条款,部分大额存单是明确不可以转让的。

2收益率高:大额存单的利率普遍上浮40%(及以上),高于定期存款

近期大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限,已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍。

需要注意的是,大额存单的付息方式也分为到期一次还本付息、定期付息并到期还本两种,购买时需要注意。

3可以提前支取

定期存款要提前支取,就只能得到活期存款利率的利息,而大额存单提前支取虽然也收取罚息,但只损失小部分收益。

值得注意的是,大额存单发行期内不可提前支取。发行期结束后,可以全额提前支取,也可部分提前支取,部分提前支取后该笔存单余额不低于认购起点。

4期限更加灵活

先行的居民储蓄整存整取定期存款主要有6个期限档次(3个月、6个月、1年、2年、3年、5年),而大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

总的来看,大额存单确实是目前一个不错的理财方式;需要投资者注意的是,大额存单和定期存款是不同的,定期存款几乎任何投资者都可以参与,而个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,部分银行甚至提高到30万元,非金融机构认购起点为1000万元。这个门槛就将大部分投资者拒之门外了。

作者 Aluo

这个人很懒,什么都没有留下~

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