2018大额存单和结构性存款哪个更安全?两者有哪些优势?随着资管新规的发布,银行理财发生了一些改革,改革之后有两种理财产品受到投资者的广泛追捧;一种是大额存单,另一种是结构性存款;那么2018大额存单和结构性存款哪个更安全?大额存单和结构性存款有哪些优势呢?

2018大额存单和结构性存款哪个更安全?两者有哪些优势?1

一、大额存单

从4月中旬开始,各大银行大额存单利率纷纷上调,无论是大银行还是中小银行,原因呢主要有两点:第一个是普通定期存款利率太低,但是受存款定价自律机制限制,又不能上调;第二个是大额存单的利率浮动上限上调了,这就相当于敞开了一个口子,所以各大银行纷纷利用大额存单来大力吸储。

大额存单比定期存款有三个非常明显的优势:

1、期限丰富,大额存单有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共九个期限,比普通定期存款多了1个月、9个月、18个月三个期限;

2、流动性强,提前支取靠档计息,也就是说你存了5年,到第3年提取的时候,可以给你按照3年期定期存款或大额存单的利率计息,比定期存款按照活期计息强太多了;

3、利率高,那么利率到底有多高呢?融360统计了目前北京地区几大银行的存款利率,大家比较一下就知道了。

现在很多银行的3年期大额存单利率都达到4%以上。即使你不确定能不能存3年也没关系,提前支取也可以按照定期利率给你计息;当然,大额存单有一个致命的缺点就是门槛高,最低购买起点是20万元,很多银行都推出了门槛更高的“超级”大额存单,购买起点为30万元、50万元、100万元等。不过随着老百姓财富水平的不断增加,现在有20万元存款的人群不在少数,可能部分年轻人还攒不到,但是很多中老年人的存款金额都不低。如果年轻人的父母还在存普通的定期存款,可以考虑大额存单。

二、结构性存款

如果你说大额存单的门槛在20万元以上,我没有这么多钱,那么我们可以把门槛放低一些,5万元,这样你就可以去买结构性存款了。

什么是结构性存款呢?

这是一种创新型的存款,在存款利率基础上引入了利率、汇率、指数等衍生品,产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩,还与这些衍生品的价格波动挂钩。

结构性存款的安全性如何?

由于资金大部分都流向安全级别较高的存款,只有少部分资金流向高风险的衍生品,所以产品的安全性还是相对较高的。目前绝大部分结构性存款都是保本的,但是承诺的收益率不一定能达到。

据数据显示,3月份到期的人民币结构性产品的平均预期收益率为4.54%,平均到期收益率为3.73%,平均期限为5.4个月。

可以看出,虽然结构性存款有可能达不到预期的收益率,但实际到期收益率也要远高于定期存款,要知道6个月定期存款的平均利率只有1.67%,结构性存款利率是定期存款利率的2-3倍。

虽说银行不再有保本理财产品,但从以上可以看出银行大额存单和结构性存款都是不错的选择;其中对于两者那个更安全?大额存单起购金额高,但风险和收益都很不错;结构性存款起购金额低;但在逾期收益上却不一定能达到。投资者在选择时一定要好好分析再做选择。

作者 Aluo

这个人很懒,什么都没有留下~

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