【会议直击】中国工商银行(01398-HK)履行大行担当,向实体经济让利1000亿元

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【财华社讯】中国工商银行(01398-HK)公布2020年度业绩,面对去年疫情挑战,工行履大行担当,向实体经济让利1000亿元(人民币.下同);期內作出资产减值损失2026.68亿元,增加13.2%。同时保持盈利增长,股东应占利润3159.06亿元,增长近1.8%;派息亦增加1.2%,至每股0.266元。

董事局建议派息每10股派2.66元,增加1.2%;派息比率30.9%,提升0.5个百分点;涉及现金分红948.04亿元,增长1.2%。期內营业收入8000.75亿元,增长3.1%。每股基本盈利0.86元,持平。

工行面对困难时刻,保持盈利增长关键来自金融投资净收益达118.29亿元,2019年为损失36.82亿元;其中来自金融工具公允值变动,期內金融工具公允值亏转盈,录得净收益74.02亿元,2019年则亏损达61.44亿元。2020年营业收入当中,来自利息净收入6467.65亿元,增长2.3%;手续费及佣金净收入1312.15亿元,增长近0.5%。另外来自交易净收入22.22亿元,减少73.7%;主要受到衍生金融工具等方面拖累,录得盈转亏69.38亿元。期內录得经营活动净现金流入3628.42亿元,减少近10.5%。

分部业绩税前利润表现,2020年公司金融业务录得1469.03亿元,微升0.24%;个人金融业务录得1744.69亿元,增长1.91%;资金业务录得681.99亿元,跌6.25%。

季度业绩看,经营状况持续增强。于2020年第4季股东应占利润872.31亿元,环比升9.2%;营业收入1998.28亿元,环比升近1%;经营活动现金流出4628.26亿元,同比收窄36.3%。

面对疫情挑战,资产质量被受关注。期內不良贷款2,939.78亿元,增加537.91亿元,不良贷款率1.58%,上升0.15个百分点。其中以短期公司类贷款不良贷款率高达4.95%,提升0.53个百分点。分行业看,受疫情重创的住宿及餐饮业,不良贷款率急升5.9个百分点至14%;批发及零售亦提升3.33个百分点至13.78%。至于关注贷款4,119.00亿元,减少429.66亿元,占比2.21%,下降0.50个百分点。

净利息差和净利息收益率分別为1.97%和2.15%,均比上年下降15个基点,主要是该行推进LPR贷款定价基准转换,同时持续让利实体经济,进一步降低企业融资成本。

财务指标表现,2020年录得加权平均权益回报率11.95%,跌1.1个百分点;净利息差为1.97%,缩少0.15个百分点;不良贷款率1.58%,增加0.15个百分点;拨备覆盖率提升18.64百分点至180.68%;核心一级资本充足率13.18%,微跌0.02个百分点。

工行业绩报告指出,在合理让利实体经济的同时,努力挖潜、控本、增效,全年实现来之不易的正增长。集团实现净利润3,177亿元,比上年增长1.4%;实现拨备前利润5,948亿元,比上年增长4.2%。实现营业收入8,001亿元,比上年增长3.1%。各类风险得到有效管控,不良贷款率1.58%,保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆盖率180.68%。成本收入比24.76%,继续保持在较优水平。

工行履行大行担当,全力服务实体经济。境內人民币贷款新增1.88万亿元,同比多增5,491亿元。债券投资较年初增加1.19万亿元,居市场首位。落实好延本延息政策,为10万多客户缓释还本付息压力,涉及贷款1.5万亿元。投向于製造业贷款增加2,229亿元,其中中长期贷款增长46.7%。民营企业贷款增长12.4%,普惠贷款增长58%,绿色贷款规模达1.85万亿元。

期內全力加强风险管理。清收处置不良贷款2,176亿元,比上年增加289亿元。全力推进转型创新。强化政务、产业、消费三端联动。境內人民币存款(含同业)增加2.48万亿元,创历史新高。个人客户总量达6.8亿户,网络金融月活跃客户数在同业中率先破亿。积极赋能工业互联网、智慧政务、智慧医疗等领域,共为一万多家合作方提供智慧金融解决方案。

展望未来,工行将着力科技赋能,打造新的“数字普惠”体系。加强供给,提升服务小微金融质效。截至2020年末,工行普惠贷款余额7,452亿元,增幅58%。普惠型小微企业有贷户60.6万户,较年初增长18.3万户。2020年新发放贷款平均利率4.13%,比上年下降0.39个百分点。丰富场景,延伸普惠金融服务链条。重点区域竞争力提升。

从左至右:工商银行高级业务总监宋建华先生,副行长张文武先生,行长廖林先生,副行长王景武先生,副行长徐守本先生

【会议直击】中国工商银行(01398-HK)履行大行担当,向实体经济让利1000亿元

中国工商银行于3月26日举行业绩电话会议,行长廖林,副行长:王景武、张文武、徐守本,高级业务总监宋建华出席会议,并回答记者提问,节录如下:

Q: 疫情下银行要向实体经济让利,工行如何处理与银行业务的关系? 新任行长廖林对工行未来的发展规划?

A: 疫情下对实体经济构成影响,借助金融力量助力发展;银行减费让利,共同承担责任,共嬴更好的未来。过去一年,工行勇于担当,共度时艰,让利超过1000亿元,降低融资利率,延期还本付息,增加债券投资,加大优惠力度,贷款利率平均为4.46%,降低17个基点。又为企业减轻收费500多亿元;并助力企业债转股,涉及金额300亿元。稳定经济亦有助稳定经营环境,商业银行与企业风雨同路。工行在优化结构,增收节支,降低成本,保持稳健经营。

出任新行长责任重大,将至力提升工行竞争力;落实推进中央的战略部署;继续推进服务实体经济,向高质量发展,加强风险管控,深化改革,普惠金融。

Q: 过去一年工行的信贷风险如何,延期还本付息对工行的影响。

A:去年资产质量稳健,加强风险管控,逾期贷款比率1.44%,降16基点;关注类贷款比率2.21%,下降50基点。

藉着智能信贷风险管理措施,提升调查力度,实施风险类別差异化管理。工行亦加快不良资产处置力度,去年共处置2176亿元。随着內地经济逐步复苏,于去年第3季延期还本付息情况逐步减少,至今回复至疫情前水平,存量好转;今年有信心风险可控。

Q: 工行去年信贷投放情况,如何支持实体经济?

A: 工行去年新增人民币贷款达1.88万亿元,增长12.6%;并向疫情防控企业提供优惠贷款。

Q:工行的第一个人银行战略推进情况,零售业务数字化转型情况。

A: 去年实施战略成效良好,品牌深入人心,品牌价达263亿美元;去年底获个人客户6.8亿人,新增客户3000万人。今年在数字化方面将进一步提升,推动精准数字化营销。

Q:工行普惠金融方面如何支持小微企业?

A: 于2020年末工行普惠金融贷款余额7420亿元,增长58%;增加18.3万户小微企客户;为它们降低贷款利率39基点至4.13%。今年在借贷总量上再增加30%以上。

Q: 工行在绿色金融方面的进展情况。

A: 工行积极推进绿色金融发展,投资了80亿元的绿色债券;工行线上交易达98.7%,较2019年再提升0.6个百分点,推动绿色办公节能减排,提高绿色融资规模,并作出ESG环境信息披露。

文:周燕芬

作者:周燕芬

编辑:mila

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