中国银保监会;关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知

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中国银保监会;关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知

来源-微信公众号:中国银保监会、发布时间;2021年3月26号

中国银保监会办公厅

住房和城乡建设部办公厅 中国人民银行办公厅

关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知

各银保监局,各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团住房和城乡建设厅(委、管委、局),中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行,各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行:

近年来,个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款在满足企业临时性周转性资金需求、提升企业持续运行能力等方面发挥了积极作用,为做好“六稳”工作、落实“六保”任务提供了有力支持。但近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出,影响房地产调控政策效果,挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。为落实好党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署,防止经营用途贷款违规流入房地产领域,更好地支持实体经济发展,现就有关要求通知如下。

一、加强借款人资质核查

银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”,落实好各项授信审批要求,不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年,以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人,要进一步加强借款主体资质审核,对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证,不得以企业证明材料代替实质性审核。

二、加强信贷需求审核

银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核,要根据借款人实际经营需求合理确定授信总额,与企业年度经营收入、资金流水等实际经营情况相匹配。密切关注借款人第一还款来源,不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查。坚持线上线下相结合,对贷款金额较大的,要通过多种形式全方面了解企业情况,进一步加强审核。对通过互联网渠道发放的经营用途贷款,应满足互联网贷款管理相关规定。不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。

三、加强贷款期限管理

银行业金融机构要做好经营用途贷款期限管理,根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款,要进一步加强风险管理,建立健全内部管理制度,建立专门统计台账,逐笔登记并定期进行核查,确保贷款期限与借款人生产经营周期、资金收支规律相匹配,真正用于企业经营。

四、加强贷款抵押物管理

对使用房产抵押的贷款,银行业金融机构要加强抵押物估值管理,合理把握贷款抵押成数。重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性,对抵押人持有被抵押房产时间低于1年的,审慎确定贷款抵押成数。抵押人持有被抵押房产时间低于3年的,银行业金融机构应定期核查贷款使用情况并保存核查记录。

五、加强贷中贷后管理

银行业金融机构要进一步严格贷中贷后管理,落实资金受托支付要求,防范企业通过关联方规避受托支付要求。加强贷后资金流向监测和预警,不得以已开展受托支付为由弱化贷后资金管控。银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响,在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任。银行业金融机构应通过网站公示、营业网点张贴公告等方式加强宣传教育。

六、加强银行内部管理

银行业金融机构要落实主体责任,进一步强化合规意识和审慎经营理念,认真梳理经营用途贷款业务操作流程,扎紧制度笼子,切实强化内部问责。要加强对分支机构经营用途贷款的监测分析。要加强员工异常行为监控,严防内外勾结,对相关违法违规人员依法严格问责。

七、加强中介机构管理

各银行业金融机构要制定各类中介机构准入标准,建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构,一律不得进行合作,并将相关机构名单报送地方有关管理部门,对存在违法行为的及时移交司法机关。要加强对合作类业务的监测统计,对与单家中介机构合作业务快速增长的情况要重点加强分析核查。

房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务,不得诱导购房人违规使用经营用途资金;在提供新房、二手房买卖经纪服务时,应要求购房人书面承诺,购房资金不存在挪用银行信贷资金等问题。各地住房和城乡建设部门建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”,加大处罚问责力度并定期披露。

八、继续支持好实体经济发展

银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能,持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度,深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署,保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性,发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。

九、强化协同监督检查

各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度,畅通违规问题投诉举报方式,及时共享并联合排查违规线索;要将经营用途贷款违规流入房地产等相关问题作为各类检查的重要内容,依法严格问责,加强联合惩戒,将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。

各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

中国银保监会办公厅

住房和城乡建设部办公厅

中国人民银行办公厅

2021年3月26日

(此件发至银保监分局与地方法人银行业金融机构)

编辑:韩业清

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数字证券+(港/美股IPO)阶梯上市募资

阶梯多重上市发行募资

中国银保监会;关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知

企业低成本多交易所(数字证券+港/美股)阶梯上市(减少90%的直接IPO上市成本)

企业先通过低成本数字证券发行合规融资,募资完成之后,有了一定的资金基础,企业发展估值上升然后在主流的证券(港/美股)交易所,分别启动阶梯上市。

对于一家准备上市或者已经上市的企业来说,在多个海外主流证券交易市场上市不仅能打响企业知名度,还能有效降低汇率风险、稳定股价,同时也能融到大量的资金.

从证券市场的实际运行情况来看,将证券在多个市场同时上市具有许多优点:

更强的筹资能力

每一个国际性证券交易所都拥有自己的投资者群体,因此,将证券在多个市场上市会迅速扩大股东基础,提高股份流动性、增强筹资能力;

更高的知名度

公司证券在不同市场上市还有利于提高公司在该上市地的知名度,增强客户信心,从而对其产品营销起到良好的推动效果;

更好的市场表现

企业往往选择市场交易活跃、平均市盈率高的证券交易所作为第二上市地,通过股份在两个市场间的流通转换,使股价有更好的市场表现;

更标准的国际化管理

为满足当地投资者对于公司信息披露的要求,公司须符合第二上市地的法律、会计、监管等方面的规则,从而为公司的国际化管理创造条件,有利于公司提高经营管理水平。正因为两地上市具有这些优点,所以国际上许多著名的跨国企业都分别同时在全球的不同交易所上市交易。

更低的上市成本

对于希望在港美股上市的企业而言,企业REITs/IPO过程中,企业需要聘请投行、会计师团队和律师团队辅助公司完成上市,投行与投行之间通常会因为分工、承销费分配以及投资额度分配起争执。如果一家小企业聘请了高盛或大摩,往往自己就容易丧失话语权,最终可能成为“待宰的羔羊”。

在国内和国外主流的证券交易所(沪深证券交易所,香港联合交易所,纽约证券交易所,纳斯达克、新加坡证券交易所等)无论是REITs/IPO上市的平均费用在1000万到1亿人民币之间,对于中小型企业这无疑是一笔较大的开支,在支付高昂的上市费用外公司还要考虑在承担这部分费用后保证公司当年业绩利润不下滑。

而企业选择通过价格低的数字证券合规发行募资,同比直接REITs/IPO或者SPAc需要支付的成本直节约几千万的费用,发行成本减少到(1/10~1/100),同时又能合规合法的进行一二级市场募资,然后再用数字证券募集到的资金用来支付国内和国外主流的证券交易所(沪深证券交易所,香港联合交易所,纽约证券交易所,纳斯达克、新加坡证券交易所等)REITs/IPO上市的费用,有效的降低了企业上市成本。

同时全球的投资者可以更加便利的通过多个投资途径对数字证券+(港/美股)进行了解,从而进行有利投资套利。

数字证券与美股之间通常有着价格差。

若数字证券价格低于美股,则数字证券具有估值投资优势。

若数字证券价格高于美股价格,则美股具有估值投资优势。

当然美股的估值通常会比数字证券估值的高。

对于投资者而言就有了:

更多的套利机会

更大的套利空间

更高的退出收益

泰坦投行-累积募资承销超过50亿人民币,服务项目超过40个!

主要关注;A轮后、要在境外上市的PreIPO项目以及房地产、稀有矿业等重资产项目。和投向A轮后项目的VC/PE机构需要投后-项目资金快速退出需求,解决传统股权投资机构,项目IPO退出周期长,退出收益低的问题!

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未来的钱!特别是聪明的钱!总会流向优秀的投行机构,然后再流向优质的项目公司!推动资金依次流入最有效率的国家和地区、最有效率的产业、最有效率的企业、最有效率的项目、最有效率的个人,从而实现资本的增值和扩张。

中国正在全面金融化。今后一定要让自己的资产通过并购、基金、投资、入股、上市迅速滚起来。

所以从现在开始,你必须有工具箱意识。

即:你的房子、车子、股票、工资、等等所有可以利用的资产,都是你的金融工具,你的目的不是彻底拥有他们,而是利用他们。你要通过更新、倒手、与赎回实现增值,然后推高自己的高度,从而可以配置更多资源。

金融的本质就是钱如何生钱。钱不是万恶之源,钱只是可以将一切量化。资产可以量化,思维可以量化,生命可以量化,感情可以量化,甚至时间都可以量化。

万物皆为我所用,万物皆不为我所有。一切有形资产都是身外之物,你在这一过程中形成的思想、格局才是自己的。

为了配置更大、更多、更远的资源,

中国银保监会;关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知

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