交通银行:加大房地产贷款管控,大力发展财富管理业务

交通银行:加大房地产贷款管控,大力发展财富管理业务

3月26日,交通银行发布2020年度经营业绩。报告期内,交通银行资产总额达10.70万亿元,较上年末增长8.00%;实现归母净利润782.74亿元,同比增长1.28%;不良贷款率1.67%,较上年末上升0.20个百分点。拨备覆盖率143.87% ,较上年末下降27.9个百分点。

在同一日举行的新闻发布会上,交行高管层围绕市场关注的热点问题进行了回应,并指出将持续加强对房地产贷款的管控力度,发挥集团优势,大力发展财富管理业务。

加大普惠领域贷款风险排查

据了解,2020年交行加快布局服务区域协调发展战略,加大对经济民生重点领域和普惠金融的支持力度。客户贷款较上年末增加5441.49亿元,增幅10.26%;新增制造业贷款是前3年累计新增额的2倍以上;普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款增幅均超50%。

零售业务方面,2020年末,交行管理的个人金融资产(AUM)规模近3.9万亿元,较上年末增长13.04%,增幅创近年新高。理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升24.40%,在零售AUM增量中占比63.94%,成为AUM增长新引擎。

对公业务方面,聚焦“支付结算+贸易融资”一体化产业链金融服务。报告期末,交行境内累计拓展达标产业链网络超过5100个,产业链金融重点产品融资余额超过1800亿,较上年末增长27.7%。

普惠业务方面,2020年交行累计办理延期还本付息贷款1447亿元,涉及5.21万户企业,其中列入两增口径的中小微企业及个体工商户延期还本对应贷款为212亿元,涉及11.35万户。

在普惠业务风险管理方面,交行管理层在发布会上表示,交行对延期还本付息贷款的客户,将严格区分是临时性困难客户还是实质性风险客户。针对存在问题的客户,交行建立了专门的牌照实行滚动监测和定期排查。目前,交行正在积极采取各种措施加以管控、化解。

提升房贷资源配置“性价比”

开年以来,央行、银保监会联手对商业银行进行房地产贷款集中度管理。同时,上海地区金融监管部门也开始严查经营类贷款违规入房市。发布会上,交通银行行长刘?介绍了交行涉房贷款在2021年的安排。

据刘?介绍,截止2020年末,交行房地产贷款余额1.64万亿元,占客户贷款比重28.07%,“还有一定的额度以及一定的空间”。其中,对公贷款3481.85亿,较上年增长了31.64%,占客户贷款比重为5.95%;个人住房按揭贷款1.29万亿元(含商铺),较上年末增长13.95%,占客户贷款总数的22.12%。

刘?表示,今年交行将严格按照政策导向,坚决落实监管部门房地产调控政策,持续加强对房地产贷款的管控力度。在对公房地产贷款方面,重点将信贷资源流向区域市场布局比较合理的优质房企,及区域和成本优势相对比较明显的住宅项目,优化信贷结构。个人房贷方面,会重点支持辐射力比较强、房价比较合理、刚需比较旺盛的区域城市房贷业务,择优支持经济相对发达、房价合理、信贷管理水平相对较好城市的购房需求,对市场增长乏力、人口流出区域实行一定程度的严格调控,有效管理风险。

“从交通银行的角度来看,随着房地产集中度新规管理出台,部分地区的按揭贷款利率有所上行,交通银行也会采取市场化的定价策略,我们会综合考虑客户的综合回报率,使我们的价格在市场上具有一定程度的竞争力,迅速激发有效房贷资源给我们带来的价值贡献,‘因城施策’动态地进行调整。”刘?说。

全面大力发展财富管理业务

随着交银理财、交银施罗德理财先后落地,交行财富管理业务的发展趋势亦值得关注。

据刘?介绍,报告期内,交行表外理财产品平均余额1.09万亿元,较上年增加1979.15亿元,增幅22.09%。其中,净值型理财产品平均余额5727.63亿元,较上年增加2982.16亿元,增幅108.62%,占其表外理财比重的52.36%。

发布会上,交通银行业务总监涂宏介绍了交行开展财富管理业务的“优势与劣势”。涂宏指出,交行具有很强的集团优势,资产管理牌照齐全;同时国际化程度比较高,专业人员配备、产品也比较齐全。

劣势方面,涂宏认为,与业内做得比较好的同业相比,目前交行在销售能力上以及特定产品的开发上还有一些成长的空间。不过,交行未来的发展目标是全面、大力发展财富管理业务,而中国的理财市场存在很大的发展空间。“我们觉得资产管理市场会越来越大,我们的目标是能够维持比较高的增长水平。”涂宏表示。

交通银行:加大房地产贷款管控,大力发展财富管理业务

实习记者 许予朋

编辑 李梦溪

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