去年浦发银行对公贷款新增超3700亿,重回股份行第一

去年浦发银行对公贷款新增超3700亿,重回股份行第一

在去年的业绩发布上,浦发银行管理层曾提出“对公业务要重回股份行贷款市场占比第一、增量第一”的目标。“如今,经过过去一年的策略安排,我们达到了这个目标,对公贷款规模重返股份行领先地位。”浦发银行副行长王新浩在3月26日召开的2020年度业绩新闻发布会上答第一财经记者提问时说。

另外,该行管理层在发布会上对市场普遍关注的银行负债端变化、金融科技等话题也进行一一回应。

对公贷款增速超16%

3月26日晚间,浦发银行公布了2020年年报。截至报告期末,该行资产规模为7.95万亿,较上年末增长13.48%。其中,贷款总额达4.53万亿,较上年末增长12.62%,对公贷款贡献了主要力量。另外,归属于母公司股东的净利润583.25亿元,同比小幅下降0.99%;不良指标连续4个季度双降,资产质量继续保持向好趋势。

2020年受疫情影响,银行零售业务遭遇冲击,如何进一步平衡好零售与对公业务的发展,成为不少银行思考的问题。当时浦发银行曾提出要重塑对公客户的生态,打造数字化客户经营体系。

具体到举措上,主要包括两方面,一是依靠总分两级战略客户的专营体系,加大对头部客户的服务;二是建立普惠金融智慧生态的经营体系。“过去一年,我们在对央企客户的服务上,以及地方国企龙头企业上加大了支持力度;同时也积极贯彻相关政策,对制造业、普惠金融、科创金融等相关项目投入很多。”王新浩称。

数据显示,截至报告期末,浦发银行对公贷款总额(含票据贴现)达2.66万亿元,是首家对公贷款突破2万亿的股份行;对公贷款规模较上年末增加3740.67亿元,增长16.35%,增量在股份行中位居第一。

其中,制造业中长期贷款增幅达55%,首次突破千亿大关,远超一般贷款增速;科技型企业贷款余额超过2400亿元,较年初增长33%。

普惠金融方面,2020年末浦发银行普惠两增口径贷款余额为2709.58亿元,较年初净增668.69亿元,增幅32.76%;两增口径小微贷款户数18.75万户,较年初净增3.75万户。

“2021年行内普惠金融的增速将不会低于去年的增速。”该行行长潘卫东说,普惠小微要做大,一定是要做线上,目前零售部、公司金融部等都在全力打造线上产品,这将有利于银行在为企业提供服务的同时精准把控风险,未来这一市场有巨大的增长空间。

作为根植上海的股份行,进一步完善长三角服务也是2021年浦发银行在对公领域发力的重心之一。据潘卫东介绍,目前该行已对长三角区域的经营做了专门布署,如加强客群联动,开设信贷投放通道,加大与当地政府的沟通等。据悉,当前浦发银行在三省一市设立的机构总数超500家,从业人员逾万人。

依赖价值客户稳负债

对于银行而言,拓负债、压成本是过去一年来面临的主要挑战。为了优化负债结构,浦发银行在公司业务、零售业务和金融市场三大板块中采取一系列措施。

比如,深入经营战略客户,拓展个人金融资产及代发、结算、托管等业务,发展财富管理业务,进一步拓宽非息收入来源。其中一个明显现象是,过去一年该行基金类代销规模实现较快增长,拉动非利息净收入同比增长25.21%。

整体来看,截至2020年末,浦发银行集团负债总额为7.3万亿元,比上年末增长13.34%;在规模增长的同时,负债成本也在持续下降。

不过,业内的共识在于,目前银行业负债端正面临着更大的压力。“从元旦过后,银行负债市场的确发生了很大变化,除了严监管外,四大行对负债获取的重视程度也超过了我们的想象。”王新浩对第一财经称,这就对股份行提出了更大挑战。

对于浦发来说,应对举措是,一方面,依赖价值客户的拓展以获取基础性存款,即结算性存款;另一方面,通过数字化经营,抓住重要节点客户和核心客户,形成稳定高质量的存款来源。

而在这一过程中,作为银行的“压舱石”,零售业务起到的作用也不可忽视。在该行零售总监丁蔚看来,银行仍将会加大对零售业务的支持,一来,继续扩大服务范围,以“智能、专业、匠心”为支点,打造智能财富管理体系;其次,更多聚焦于消费金融与普惠金融,满足客户融资需求;最后,关注客户在非银方面的需求,整合平台资源。

数据显示,截至2020年末,浦发银行零售客户总数已达到1.18亿户,管理个人金融资产余额(含市值)达3.13万亿元。

持续加大科技投入

随着数字科技加速与金融业务深度融合,银行业智能化、数字化服务的进程正在加快,不少银行持续加大对科技的投入。金融科技一直是浦发银行近年来发展的重心,其主要以场景为切入,打造“线上化、数字化、智能化、生态化”金融服务。

据潘卫东介绍,作为业内率先提出“开放银行”理念的银行,浦发银行在2020年进一步升级开放银行2.0版,发布“全景银行”蓝皮书、联合华为发布“物的银行”白皮书、成立“开放金融联盟”,推动开放银行建设进入新阶段。

“所谓全景银行,主要包括全用户、全时域、全服务、全智联,核心点在于打破银行的物理界限,通过探索全景银行,用软件去定义银行的服务,创造新的服务方式。”潘卫东说,尤其是对于企业服务方面,目前很多实体企业想做数字化转型,但企业的能力和投入相对有限,那么银行就可以通过赋能客户,打造“科技+金融+行业”的场景化服务新模式。

据悉,2020年浦发银行在科技方面的投入达57.15亿元,科技人员总数占比近10%。同时,浦发银行在上海、合肥、武汉、成都、西安等五地分行设立了开发服务分中心,在上海、北京、杭州、深圳、新加坡成立了创新中心。

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