水滴、轻松两互助平台相继关停,相互宝还能撑多久?

突然之间,两家网络互助平台相继关闭!3月26日,水滴互助在其官方公众号发布了关停公告。

轻松、水滴两大网络互助平台接连宣布关停,相互宝还能撑多久?

2021年或将成为网络互助平台的“团灭”年。

继2021年1月31日美团互助宣布关停之后,3月24日轻松互助、3月26日水滴互助相继发布了关停公告。

公告称,原互助计划将于2021年3月31日18点正式终止。为了提供更全面、更稳定的保障,将进行升级。在会员的解决方案中,水滴互助表示,在此之前,不幸确诊大病的会员,自首次诊断之日起180天内,可继续向平台发起申请,若符合原互助条件,将由平台提供合理赔付。对于用户账户内的余额,平台将从26日起5日内发起退款。

水滴、轻松两互助平台相继关停,相互宝还能撑多久?

3月24日,轻松互助官方

曾突然发布关停公告。

公告称,关停后,对于关停前符合互助条件的会员,将核定合理的互助金额进行最后一次均摊,同时所有会员健康服务权益继续保留。对于2021年3月31日前不幸确诊大病并在此之前提交救助申请的会员,轻松互助将继续提供合理的互助金妥善救助。

水滴、轻松两互助平台相继关停,相互宝还能撑多久?

据此前环球网报道,2018年3月,轻松互助健康会员数就已经突破3300万,累计发放互助金超过1.1亿元。资料显示,轻松互助的母公司为轻松筹,轻松筹体系还包含轻松筹、轻松e保。

网友纷纷表示:十分突然

从2017年开始,同心互助、17互助、蒲公英互助等等众多平台业务均已陆续关停。百度的灯火互助在2020年8月份就已关停。

今年1月15日,美团互助发布公告称:因业务调整,美团互助将于2021年1月31日24点正式关停。

但是与美团互助提前公告的做法不同的是,轻松互助的关停十分突然。

有网友向媒体反映,就在宣布关停之前,他还在下午4点被赠送了一张金卡会员,页面提示称 ,感谢您选择轻松互助,特赠您金卡会员,里面有体检、新冠赠险、重疾绿色通道等服务。

更多网友则表示,给家人购买了相关产品。虽然金额小,但是突然关停,感觉无法接受。

水滴、轻松两互助平台相继关停,相互宝还能撑多久?

水滴、轻松两互助平台相继关停,相互宝还能撑多久?

至此,中国三大千万级网络互助平台,仅剩相互宝一家,网络互助在经历了2019年的高光时刻后或将迎来2021年的转折。

一、其兴也勃、其亡也忽

网络互助兴起于2016年,号称保险业的“P2P”模式。乘着互联网的风口,直击保险业的痛点,受到广大网民和资本的追捧。

2018年10月支付宝平台上线相互宝,并迅速成为现象级产品后,美团、360、小米、滴滴等一众流量平台纷纷抢滩网络互助。

根据此前蚂蚁金服研究院发布的《网络互助行业白皮书》,2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿,预计2025年将达到4.5亿人,覆盖中国14亿人口的32%左右。

截止2020年5月底,我国实际有3.3亿人加入了网络互助平台,这意味着全中国每10个人中就至少有2个人参加。

然而,随着国家金融战略的调整,监管部门对于金融行业趋向进行更加严格的管控,网络互助行业的监管风向也发生了变化,“放养”了十年的网络互助,迎来了“重点关注”。

2020年9月7日,银保监会打击非法金融活动局在《保险业风险观察》中发表文章 《非法商业保险活动分析及对策建议》,明确将相互宝、水滴互助等网络互助平台定义为非持牌经营的非法商业保险活动,并提出坚持对所有保险活动实行严格准入、持牌经营,严厉打击各类非法商业保险活动。

打非局指出,网络互助平台本质上具有商业保险特征,由于目前没有明确的监管主体和监管标准,处于无主管、无监管、无标准、无规范的“四无”状态。

2021年1月22日,银保监会新闻发言人肖远企在国新办新闻发布会上表示:“下一步,我们将对网络公司做互助业务进一步关注,了解其运行方式和风险情况,再根据情况采取相应的措施。”

此后,美团互助、轻松互助、水滴互助三大平台的相继关停。据统计,目前尚在经营的网络互助平台仅剩下11家,相互宝虽然一家独大,但也陷入每月200多万会员退出的“死亡螺旋”。剩下的其他小平台也均陷入发展瓶颈。

二、成也萧何、败也萧何

资本,在网络互助行业也扮演着“萧何”的角色,在发展初期,资本介入后,网络互助得以快速“跑马圈地”,推动了行业快速的发展;

而在后期,随着上市的变现的需要,网络互助又成为了被迅速“抛弃”的对象。除了美团互助在关停时说明了原因:“与主业不符”外,轻松互助和水滴互助并未在公告里说明具体的关停原因,但据业内人士分析,两者都与资本有关。

【轻松互助】与【水滴互助】都以经过数轮融资,且都是“众筹+互助+保险”的经营模式。据悉水滴公司正在紧锣密鼓的筹备赴美IPO,最新估值已达百亿美金。这次关停“水滴互助”,更多的是为公司赴美上市排除不确定性因素。

水滴、轻松两互助平台相继关停,相互宝还能撑多久?

蚂蚁金服当时在IPO时,招股意向书中也表示过此种倾向性安排: “如因各种原因相互宝无法满足合规性要求,不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营,则蚂蚁集团将剥离相互宝业务。”

当监管政策尚不明朗的网络互助,成为资本的绊脚石时,被无情的抛弃也是它必然的命运。

三、国外的互助平台是怎么监管的?

在2020年9月,银保监会打非局在其理论研究文章《非法商业保险活动分析及对策建议研究》中也谈及了国外网络互助保险平台监管模式。

国际网络互助平台(亦称P2P保险平台)运营模式目前主要有:个体互助模式、群体定制模式和其他创新模式三种。

国际P2P保险平台普遍以小范围熟人参与为主,保险标的多为小额产品,分布范围较为广泛,业务涉众风险及卷款潜逃风险都比较小。欧美发达国家普遍将P2P保险平台纳入监管范围,受到保险监管机构严格监管,必要时还接受证券监管的审查,一般不存在完全游离于监管之外的情形。

因此,我国监管部门在2021年,必将对网络互助行业出台相应的监管办法,标准并会明确监管主体。这是发展的需要也是借鉴国外的成功经验。

四、相互宝也会关停吗?

这个不好说,我觉得主要还是看相互宝的自身经营。随着会员人数的“触顶”,发病率逐步的接近社会平均水平,会员的分摊额逐步的提高,这些因素正导致相互宝每月都有200万的会员退出,如果无法遏制这种趋势,相互宝将陷入“死亡螺旋”

【死亡螺旋】即健康人群选择性退保,会导致赔付率上升,进而引发分摊金额的进一步上涨,涨费又会进一步刺激健康人群退出,由此恶性循环,直至整个项目计划无法继续运营。

当然,保哥希望相互宝作为网络互助的“独苗”能够持续经营下去,即便它的分摊额很可能在2021年突破188元,但与商业重疾险相比,还是非常的低廉,可以为低收入人群带去一定的保障。

只要是具有高杠杆率的保障产品,都是值得被鼓励的!

相互宝,挺住啊!就剩你了。。。。

扩展阅读:什么是网络互助?

《网络互助行业白皮书》显示,不同于传统保险,网络互助计划是一种互助性经济组织,利用互联网的信息撮合功能,会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失,并采取小额保障,避免个人负担过重。

在这种情况下,拥有“一人患病,众人分摊”理念的网络互助,开始得到越来越多人,特别是三线及以下城市和农村用户人群的关注和认可。

以轻松互助为例,据了解,轻松互助是轻松筹于2016年4月上线的一款APP。

用户健康时,预存10元加入互助,成为互助会员。如有会员生病,轻松互助平台就会直接从这10元里扣取用户需要均摊的费用,帮助生病的用户渡过难关。即“一人患病,众人均摊救助金”。

根据网友的反馈来看,因为用户基数庞大,所以均摊到每个用户的话,大概2个月会扣2、3元左右。如果快扣完的话,系统会提示用户“余额不足”,用户再进行充值就好可以继续享有保障了。

平台非持牌经营,监管趋严

网络互助曾一片“繁荣”,2019年“最高光时刻”,我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿人,约占全国人口的1/10。

经过野蛮生长后,网络互助面临困境,几大互助平台用户流失的困境逐步显现,增收管理费对收益端贡献微小,互助流量转化保险变现的商业模式红利见顶且质疑不断。

更重要的是,网络互助平台会员数量庞大,消费者权益保护处于监管真空,涉众风险不容忽视。

2020年9月8日,银保监会打非局发文《非法商业保险活动分析及对策建议研究》,明确将相互宝、水滴互助等网络互助平台定义为非持牌经营的非法商业保险活动,并提出坚持对所有保险活动实行严格准入、持牌经营,严厉打击各类非法商业保险活动。

今年1月15日,美团关闭其美团互助业务的时候,也引起了社会上激烈的讨论。1月22日,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上答记者问时表示,对于美团和百度关停互助业务,大家比较关注。他表示,“我们觉得美团互助偏离美团主业,以及逆选择风险不断增加是它关停的主要原因,下一步将对网络公司做网络互助进一步关注,了解它运行的方式,分析其风险情况,采取相应的措施”。

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