让金融惠企“一竿子插到底” 5个 “小二”服务1个店主

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让金融惠企“一竿子插到底” 5个 “小二”服务1个店主

后疫情时期,如何让金融惠企“一竿子插到底”,让资金活水直达最饥渴的小微企业和个体工商户,天津做出了有益的探索——

“五剑合璧”,组成“服务天团”

眼下,很多市民发现,用手机在菜摊、早点铺、小超市等结账时,一般都有好几个二维码横在面前,有支付宝、微信的,也有银联“小二生活”的。其中,唯有“小二生活”的二维码兼容并包:您既可以用支付宝、微信扫,也可以用银联“云闪付”去扫,来者不拒。

记者一问得知,那些小本经营的店主们,虽然主随客便,骨子里似乎更希望“客官”们多选择“小二生活”。

“因为我们可以通过 ‘小二生活’,从银行获得纯信用贷款,利率才3.95%,这搁以前哪敢想。”在南开区学府街,经营社区蔬菜店的小白告诉记者,春节前菜贵,又赶上市民购菜高峰,他手头钱紧,多亏有“小二生活”,让他轻松从天津银行贷3万元救了急。

那么,是谁给推送的“小二生活”?为啥凭这个小小的二维码就能分分钟贷到钱?小白回答:“有专门的人跟我们对接,更具体的我也说不清了。”

小白们可能想不到,一张看似简单的二维码,背后却凝聚着至少5个“小二”的智慧与汗水。他们分别是人行天津分行、中国银联天津分公司、天津银行、趣街科技公司、易生支付公司。

在“五剑合璧”组成的“服务天团”里,人行天津分行是“指导员”;中国银联天津分公司负责云闪付App功能的完善和清算等;天津银行为商户开立收单结算账户,并结合商户的经营情况为其提供全线上信用贷款;易生支付专司商户的入网审核和资金清算;在东疆保税港区那片创新沃土上孵化生长的趣街科技公司,是服务团队里的主要技术担当,还负责最后一公里的场景拓展,7×24小时全维度服务所有店业主。

精准滴灌,一年信贷10多亿元

去年初疫情暴发以来,如何让金融助力 “稳就业”“保民生”落到实处,一直是天津金融领域心心念念的首要大事。人民银行天津分行创新思路、精准施策,指导银联天津分公司、天津银行等四方,共同打造了“小二生活”服务平台项目。其初心就是扶持小微商户,真正为经济社会的“毛细血管”输氧供血、纾困解难。

运行一年来成效如何?记者从银联天津分公司获悉, 截至目前,全市有11万多商户加入。其中,80%是个体工商户,20%是小微企业。平台每天交易金额7000万余元。天津银行据此给小商户们精准滴灌的信贷达10亿多元,约1.6万余笔。

获得资金活水的小商户中,既有摊煎饼果子的大姐、开羊汤店的大哥,也有菜摊的摊主、街头巷尾小超市的店主……他们是城市里最坚韧也最脆弱的群体,往往靠一个摊位维系一家人的岁月静好,充盈着一座城市的氤氲烟火气。

打通了“任督二脉”,低成本秒速融资不是梦

一直以来,小微企业和个体工商户几乎是银行信贷的绝缘体。接入平台之后,他们为何不需要提供任何抵押物,从手机上随时就能申请到低利率的信用贷款?

深究起来,小微企业、个体户之所以融资难融资贵,是因为银企之间信息不对称。哪家银行也不敢把真金白银贷给自己不知根底的人(除非有抵押或担保)。“小二生活”项目恰恰打通了这个“任督二脉”:所有加入的商户都是鲜活存在的,都具备合规经营资质。事实上,每一个商户都有两个专员——趣街科技的运维员和天津银行的客户经理——直接对接,这首先从根子上杜绝了虚构商户套取手续费和低息贷款现象的发生。

银联天津分公司相关人士进一步解释,小商户收到的每一笔钱,每天的经营流水,都可以实时全部汇总到银联后台。天津银行也就可以据此准确了解商户经营状况,再结合经营者的个人征信,利用大数据风控平台,对商户的信贷申请实现线上“秒批”。小微、个体户一旦钱荒,可以随时通过云闪付App向天津银行获得最高30万元信用额度,并可在一年内循环使用,且,利率只有3.95%!

——这么低的资金成本又是怎么做到的?

原来,人行天津分行将天津银行该项贷款全部纳入货币政策工具支持范畴,指导其完善贷后管理,及时向人民银行申请专用再贷款支持,为其解除资金后顾之忧,引导其将政策红利让利于小微企业。据测算,一年下来,仅减轻利息负担这一项,每个商户就可降低财务支出1万元以上。

不仅如此,为加快推进消费复苏,去年银联天津分公司也通过该平台,向天津区域投入消费券、手续费补贴等费用合计达1000余万元,带动中小微商户实现交易100亿元左右。

从平台上尝到甜头的小微业主们纷纷告诉记者: “我们现在就像珍惜自己的眼珠子一样珍惜信用。因为信用越好,越容易得到贷款,利率还越低”。信用天津建设,就这样在一笔笔短、频、快的小额信贷中稳步推进。 在服务个体经营者的同时,银行也斩获颇丰。记者从人行天津分行了解到,这个项目给天津银行增加了非常可观的客户数量及资金流水,壮大了其服务天津实体经济的实力。

惠民,惠商,惠银,惠城,好的金融创新注定只有一个结果,那就是多方共赢。

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