商业险避坑指南(四)——一文读懂意外险

上一篇介绍了寿险,今天我们来看看商业险四大金刚之一—意外险。

01意外险的功能意义

意外险,顾名思义,就是保因意外事件对人身造成伤害的保险。

人们常说,明天和意外,我们永远不知道哪个先来。生活中,意外无处不在,也无法避免,往往猝不及防,而意外所造成的损失也是无法估量的。

商业险避坑指南(四)——一文读懂意外险

对家庭经济支柱来说,一旦发生极端意外风险,剩下高昂的债务、子女的教育、老人的赡养,对这个家庭来说绝对是毁灭性的打击。

但是买了意外险的话,保险公司会一次性赔付合同约定的保险金额给到受益人,足以支撑家人未来一段时间的生活。

那怎样才算是意外呢?官方的定义是外来的、突发的、非本意的。

外来的 伤害来自身体外部,而非来自自己,如自杀自伤。

突发的 伤害发生极快,来不及躲闪。值得注意的是猝死不属于意外,因为猝死本质上属于积劳成疾。

非本意的 不是故意制造事故,如骗保自杀自残。

商业险避坑指南(四)——一文读懂意外险

也就是说:

小到走路崴脚,食物中毒,猫爪狗咬

中到交通事故,触电溺水,高空抛物

大到火灾爆炸、狂风海啸、航空坠机

这些都算意外。

意外险主要保障责任包括意外身故,意外伤残,意外医疗。

意外身故 都可以理解,就是意外导致了身故,保险公司就会按合同约定赔付保险金额。

意外医疗 就是因意外导致的医疗费用的报销,一般3、5万。

意外伤残 按伤残等级分为1到10级,按保险金额的百分比赔付。1级赔付100%,2级赔付90%,以此类推,10级赔付10%。

商业险避坑指南(四)——一文读懂意外险

看到这里,精明的你可能会说我买了定期寿险和医疗险,好像没什么必要买意外险啊。

不可否认,意外险的意外身故和意外医疗确实和定期寿险和医疗险有重叠部分。

但是意外险的意外伤残责任是其他任何一种保险都无法替代的,研究表明,很多意外事故并不会导致身故,大多数意外都是残而不死。

更何况,意外险保费也便宜,一年2、300

块钱能获得上百万的杠杆。

02如何选择意外险

保额

对家庭经济支柱来说,因为主宰者着家庭经济命脉,主要应关注意外身故的保额,一般来说意外险保额应与定期寿险持平或者为定期寿险的2倍。

对老人和小孩来说,则应主要关注意外险的意外医疗保额。因为老人年老活动可能不没那么灵活,容易跌倒摔伤;而小孩比较顽皮,蹭伤刮伤在所难免。

保障责任 是否包含非营运交通工具、非机动车导致的意外等。曾亲眼见过有人买了100万的意外险,以为自己身价百万,后来才发现只保公共交通工具导致的意外。

是否含猝死 前面说过,猝死不属于意外,最好是选含猝死责任的。

责任免除 一般有职业限制,部分只承保1-3类职业,有的2米以上高空坠落不赔。

保障期限 不建议买长期意外险,因为长期意外险一般比较贵,而且意外险无需健康告知,一年期足以满意需求。

意外险说难也不难,主要还是要细扣条款。以上就是我对意外险的简单介绍,如有疑问或建议请与我联系。

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