银保监会:启动人身保险行业佣金制度“大摸底”

银保监会:启动人身保险行业佣金制度“大摸底”

3月22日下午,新华日报财经获悉,银保监会向各人身保险公司下发《关于提供佣金制度有关材料的函》,全面启动人身保险行业佣金制度调研工作,摸底行业“佣金制度”问题。

本次调研将围绕八个方面:

一是营销队伍组织架构情况,包括层级设置、新人发展路径、各系列晋升模式等;

二是营销员佣金分配机制,包括佣金结构(直接佣金与其构成、间接佣金与其构成)、奖项设置(新人利益、招募利益、管理利益、育成利益等)、考核指标、奖励方式等。

三是代理人渠道近十年相关指标情况,按格式进行填报。

四是代理人渠道当前存在的主要问题,比如佣金制度设计、佣金成本和增速、代理人脱落率、销售行为、保险欺诈、退保黑产、虚假增员和虚假业务等方面,并分析问题产生原因。

五是针对代理人渠道存在的问题,公司的应对措施和成效,并提供具体数据和案例予以说明。包含但不限于:压缩佣金支出、优化佣金结构;提高保单继续率、规范恶意退保行为;提高营销员留存率、举绩率、人均产能等方面。

六是对改革人身保险业佣金制度的意见建议,比如减少营销队伍层级、调控间接佣金占比、跟单披露佣金率、建立佣金递延发放制度、建立营销员分级制度等。

七是推进人身保险业佣金制度改革需要关注的风险。

八是其他值得关注的情况和意见建议。

本次调研主要集中于各人身保险公司的营销队伍组织架构、营销员佣金分配机制、代理人渠道存在问题及公司的应对措施、佣金制度改革建议和需要关注的风险等内容,同时要求各人身保险公司填报代理人渠道相关数据和指标。相关数据时间节点为2020年底。

保险代理人、保险中介,一直是我国保险公司较为主要的销售渠道,并为行业的高速扩张做出了极大地贡献。截止2020年底,全国共有保险专业代理法人机构1776家,保险兼业代理机构3.2万家、网点22万个,个人保险代理人900万人,保险中介机构从业人员300万人,个人保险代理人渠道实现保费约占保费总收入的五成。

近几年,保险业从规模扩张转向质量提升。从产品端来看,业务结构分化,保障属性提高,投资属性下降;从渠道端来看,传统渠道转型压力大,新型渠道待破局。

但是,业内依旧采用粗放的营销的制度:一线营销团队依旧实行“宽进宽出的”政策,群体流动性大、专业水平良莠不齐,行业整体呈“铁打的公司流水的代理人”;佣金支付主要集中在保险期间的前几年,导致代理人可能出现大量短期行为和道德风险频繁情形。

对此,监管机构也是多次“点名”。去年四季度,银保监会连续发文规范行业制度,深化保险中介市场改革:

2020年12月,银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》,明确独立个人保险代理人不必进入保险公司,也能独立销售保险产品。

2020年11月,银保监会正式印发《保险代理人监管规定》,巩固保险中介市场清理整顿工作成果,深化保险中介市场改革。

2020年10月,银保监会发文,要求清理保险机构向银行支付高于市场标准的佣金手续费等问题。

此次《关于提供佣金制度有关材料的函》,调研内容明确、覆盖范围广。银保监会相关负责人表示,下一步将结合本次调研情况,构建长效机制,研究修订相关制度,明确佣金制度的改革方向,进一步推动人身保险业高质量发展

(整理:陈娴)

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