基金买在高点,多久能解套?专业人士:平均25个月最长86个月

进入牛年以来,A股市场出现大幅调整,2020年大赚特赚的基金类投资产品也出现了较大程度下跌。笔者查询了基金排行网站,发现4000多只股票类基金(包括股票型、混合型以及QDII基金)产品中,截至3月22日收盘,跌幅在20%以上的基金达792只,其中跌幅最大的为28.71%。跌幅在10%以上的基金更是多达3620只!短短一个月时间而已,基金这种跌法对买入较早的基民来说,可能会觉得只是正常的利润回吐,还能够承受。但对于入市不久的投资者来说,就比较难受了,尤其是那些春节期间看到亲友买基金大赚之后深受鼓舞,春节之后跑步入场的投资者,对于这部分投资者来说,多久才能解套呢?又应该如何应对呢?

基金买在高点,多久能解套?专业人士:平均25个月最长86个月

一、对于追高买入的投资者来说,到底要多长时间能够解套呢?

对此,有专业机构研究了国内各类股票型基金指数过去十几年来的走势,给出了答案。

如果某位基民在2008年的高点买入,也就是沪指5497.9点的位置买入基金,在不考虑申赎费、管理费等费用的情况下,这笔投资解套需要86个月,耗时7年多,即2015年小牛市的时候才得以解套。

如果某位基民在2015年上证指数冲上5178点的时候买入基金,这一次则需要61个月,也就是5年多才能解套,即刚好在今年初贵州茅台股价冲上2600元左右的时候可以解套。

当然,上面提到的都是比较极端的情况,毕竟2次都是属于A股30年以来的阶段最高点。另外,投资者也很少一锤子买卖,一次性就把钱给买光。那么如果在2008年-2018年这11年中的每一个年度最高点的时候买入基金,在单笔投资的情况下,解套的时间则有长有短,但平均算下来,大概只要25个月就可以解套了。换句话说,假设2月18日那天,上证指数创下的3731点是今年年内的最高点的话,在那一天追高买入的投资者,解套的时间可能需要两年以上。

基金买在高点,多久能解套?专业人士:平均25个月最长86个月

2、什么样才是投资基金的正确姿势?

首先,投资的目的都是为了赚钱,而赚钱自然是越快越好、越多越好,但短期内取得高收益的想法并不现实,尤其是基金产品。相对于股票投资而言,基金投资更应该关注时间价值,而不是简单地追逐热点基金、明星基金,事实上,一个基金产品之所以成为爆款,往往是买到了股票市场的热点板块或者主题板块,当它真正热起来的时候,往往就是风险变大的时候,比如牛年以来跌幅最多的基金恰恰就是鼠年的爆款基金,而牛年以来涨幅大于10%的基金有26只,这些基金基本都是去年表现一般甚至较差的基金,可见追涨基金和追涨股票其实有类似的情况,基金也存在主题轮动。所以,指望短期就获得很大收益的想法并不现实。

其次,基金投资者也要审时度势,注意分散投资、长期投资。比如,在市场下跌的时候,最好用定投的方式,小额分批买入,摊薄成本。比如上面提到的解套周期,投资者买在年内最高点的时候,平均回本需要25个月,但如果是分散投资,采取逐月定投的方式,平均回本时间就会缩短到13个月,几乎少了一半,毕竟没有人能够精准预测市场的底部。再比如,历史数据表明,2003年以来混合型基金年化收益率为15.3%。如果是长期持有,则可以轻松获取年化10%以上的收益,基本上已经可以跑赢通胀了。

再次,如果买在了高点,应该如何应对呢?如上所述,如果投资者进场后发现自己买在了相对高点,也不比过不必张,实际上今年就有很多新基民在净值下跌的时候选择了赎回,结果反而引发了市场踩踏。一方面,我们自己可以通过分期定投的方式降低高位买入的成本,另外一方面要坚持长期投资,相信专业经理人的投资能力。不过,今年以来的市场行情也让我们充分认识到了,长期投资并不意味着时间越长越好,如果市场当出现了明显泡沫,也是需要及时考虑止盈的。

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最后,作为基金投资者,一定要具备基本的投资素养。虽然买基金是把自己的钱交给基金经理这样的专业人士去做,但是我们也不能对基金一无所知吧,起码我们应该了解基金的基本知识,知道如何去判断一只基金,如何去选择适合自己的基金经理,如果采取适合自己的投资方式,比如定投如何投等等。

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