不到2%的零售客户竟撑起招商银行超八成零售资产!

不到2%的零售客户竟撑起招商银行超八成零售资产!

本文大约1500字

阅读时长约4min

不到2%的零售客户竟撑起招商银行超八成零售资产!

作为国内有着“零售之王”之称的股份制商业银行,招行于3月19日晚间披露了其2020年年报。

既然被称作“零售之王”,招行在年报中公布的其零售业务的最新情况,就自然引起了外界较大的关注。有网友就注意到,2020年,招行“金葵花”及以上客户以占零售客户总数仅为1.96%的比例,贡献了该行超过了约为82.15%的零售资产。

所谓“金葵花”及以上客户,是指招行月日均总资产在50万元及以上的零售客户。在金葵花及以上客户中,招行又将“月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户”进一步细分为“私人银行”客户(以下简称私行客户)。

为叙述方便,以下我们会把招行月日均总资产在50万到1000万元之间的零售客户称为金葵花客户;除金葵花客户和私行客户以外,即月日均总资产在50万元以下的零售客户,称之为其他客户。

通过招行2020年年报,行长助手注意到,截至2020年末,招行私行客户存量人数不足10万人(99977户),仅占同期零售客户总数的约0.06%。这占比仅为0.06%的零售客户,却对应了约2.27万亿元的零售资产,占总零售资产的比约为25.39%,人均占有资产约为2270.52万元。

(来源:招商银行2020年年报;行长助手整理)

而至2020年末,招行金葵花客户人数约为300.19万户,占同期零售客户总数的约1.90%。此一类客户对应了占比约为56.76%、金额约为5.08万亿元的零售资产,人均占有资产约为169.23万元。

人数最为庞大的是月日均总资产在50万元以下的其他客户,截至2020年末,招行该类客户人数约为1.55亿户,占同期零售客户总数的超过98%。但这部分数量相对庞大的客户群体,仅对应了招行占比约为17.85%、金额约为1.59万亿元的零售资产,人均占有资产仅约为1.03万元。

极少数零售客户贡献绝大多数零售资产的现象,此一现象并非首次出现在招行的年报中。行长助手统计了近10年(2011年—2020年)来招行年报中相关数据,发现在这10年间,私行客户占比多维持在0.06%上下,其他客户占比基本在98%上下(最低占比为97.54%,最高占比为98.44%)。

各类零售客户占同期零售客户总数的比例

不到2%的零售客户竟撑起招商银行超八成零售资产!

(来源:招商银行2011—2020年年报;行长助手整理)

但亦有数据在10年间发生了此消彼长的变化。以各类客户对应资产占同期零售总资产的比例来看,金葵花客户10年间的相关比例维持在50%以上。值得注意的是,10年间,私行客户和其他客户的相关比例却是前者涨后者消,后两者在2014年—2015年间发生交叉。其他客户对应资产占同期零售总资产的比例,从2011年的约为30.57%,逐渐下降到2020年的17.85%,后者也是10年间同类数据的最低点。

各类零售客户对应资产占同期零售总资产的比例

不到2%的零售客户竟撑起招商银行超八成零售资产!

(来源:招商银行2011—2020年年报;行长助手整理)

是否意味着贫富差距的扩大?

不到2%的零售客户竟撑起招商银行超八成零售资产!

结合上述一系列数据情况,尤其是2020年,招行金葵花客户、私行客户以占零售客户总数不到2%的比例,却贡献了该行超过了82%的零售资产,部分网友表示,这从侧面反映了我国贫富差距在持续扩大。

对此,有业内人士提出了质疑,他指出,招行金葵花的办理标准是50万及以上资产,后续当金葵花卡中的资产不足50万元后,会收取150元每月的服务费。“也就是说,金葵花卡用户会有意维持自己的资产到50万,来免除相关服务费。”

“金葵花的好处就是有专属客户经理,并且有贵宾登机服务、全球消费取现、高尔夫球场折扣等等VIP服务。”

在这位业内人士看来,招行金葵花相当一部分客户会刻意地往招行卡里面放钱,甚至把金葵花卡作为主卡。“举个例子,金葵花用户可能80%以上资产都在招行,而非金葵花用户可能仅有20%甚至是0的资产在招行。”

基于上述,他表示,并不能用招行不到2%的客户掌握了超过80%的财富来推算我国2%的人掌握了80%的财富。“这是具有严重的统计偏差的。”

免责声明:本文版权归作者所有,如有侵犯您的原创版权请告知,我们尽快删除相关内容。

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注