2035年财险全球第一?中国人保提出重回C位新战略

随着中国人民保险集团股份有限公司(以下简称“中国人保”)交上了2020年的业绩答卷,中国人保亦随之提出了新的战略目标。3月24日,中国人保召开2020年业绩发布会,介绍去年中国人保利润总额316.4亿元,同比增长6.3%;归母净利润200.69亿元,同比大降10.4%,扣除非经常性损益后同比增加3.6%至198.2亿元。

会上,中国人保新任董事长罗熹率高管团队在媒体前阐述中国人保的“重回C位”新战略,并对于信保业务狂亏、金凰珠宝假黄金案、玖富诉讼案等多项热点事件进行了回应。

035年财险全球第一?中国人保提出重回C位新战略"

2035年财险所有指标要进全球第一

“我们谋划制定了卓越保险战略,以股东、客户和社会的价值为根本出发点,立足发展实际,兼顾当前和长远,确立了以建设具有卓越风险管理能力的全球一流金融保险集团为目标的卓越保险战略。核心内容包括一个战略愿景和七项战略举措。”业绩发布会上,中国人保及人保财险董事长罗熹明晰了中国人保构建独特优势,实现跨越发展,重回行业C位的路径。

其中,“1个战略愿景”指“建设具有卓越风险管理能力的全球一流金融保险集团”;“7项战略举措”则包括“提升财险创新驱动的市场优势”“打造全面风险管理的服务平台”“健全市场化运作的管理机制”“建立数字化支撑的发展基础”等。

在回应去年9月人保的班子进行调整之后所做的工作时,罗熹介绍称,中国人保制定了一个到2025年的规划以及到2035年的远景目标。

“简单地说,2025年我们要实现集团营业收入进入全球可比的保险公司前列,财险主要指标要成为全球第一。到2035年,我们希望营业收入能进入前3位,财险所有指标要在全球进入第一。”对此,罗熹如是解释。

关于战略怎么落地,罗熹介绍称,首先通过年度预算,每年的年度预算要落实战略的目标,和战略规划有机对接;其次抓手则是要实施战略项目,中国人保设计了42个战略项目,解决保险的供给侧的能力和效率问题。

在科技赋能方面,罗熹表示中国人保对整个科技体制和技术架构进行调整,对基础设施做了安排和布局。另外,还有一些应用系统在加快改造,以客户体验为中心,以基层的效率为中心,推动科技赋能进程。

信保业务如何“扫雷”

财险业务方面,令人侧目的是信保业务的“大跳水”。年报显示,人保财险信用保证险承保狂亏51.04亿元。申万宏源证券分析师葛玉翔指出,信保业务拖累了人保财险的承保业绩。

在中国人保2020年业绩发布会上,中国人保副总裁、人保财险拟任总裁于泽回应称,信保大亏系融资性信保业务风险长尾性所致。他认为:“并没有新的业务带来新的风险,都是上半年风险的释放在下半年的体现,因为信用险是长尾业务。”

“用保险大数据法则来经营类金融信贷业务是不对的。”于泽表示,对类金融业务,前中后台成立风险审核委员会,计提审核实行专业核保;并完善核保、承保到催收的流程制度。目前催收状况有改变,2020年末助贷险逾期率比前期下降4.5%;此外坚持停办高风险业务,争取实现2021年年内盈亏平衡。

而在提及导致信保业务“爆雷”风险的“武汉金凰”假黄金案、玖富案等事件时,中国人保副董事长、总裁王廷科在业绩发布会上回应称,2020年集团强化底线思维,着力出清和化解存量风险。他介绍称,中国人保采取的措施包括:全面加强风险排查;针对排查发现的风险积极主动进行处置,特别对一些重点业务的风险进行集中化的处置;重点加强对投资风险的管控,全面加强投资的投前、投中和投后管理;加强合规管理等。

“由于疫情导致社会信用风险水平提高,存量业务逾期率上升,赔付成本同比增加;加之融资性信用保证险业务规模收紧,保费收入减少,整体信用保证险赔付率同比上升46.6个百分点,费用率同比下降23.5个百分点,综合成本率同比上升23.1个百分点,承保亏损51.04亿元人民币。”对于信保业务大亏,人保财险如是回应。

关于信保业务下一步怎么走,年报亦称人保财险将继续加强贷后催收追偿和过程管控,提高后续追偿收入。人保财险方面表示:“公司正在持续加强风险管控,积极调整业务结构,加速出清存量业务风险,目前信用保证险业务规模同比下降76.8%。”

“对于人保财险来说,当前要加强存量信保业务的风险管控,做好风险预警,同贷款人合作加强逾期贷款催收,强化代位追偿。”关于如何处置信保业务,首都经贸大学保险系副主任李文中则提出了如是建议。

权益类投资如何“浪里行舟”

在近期股市波动剧烈的情况下,中国人保计划如何“浪里行舟”?

面对权益市场的大幅波动,中国人保首席财务官周厚杰在中国人保2020年业绩发布会上表示:“我们认为2021年受益于经济的回暖向好,新兴产业的快速发展,居民财富向资本市场转移,我们预计A股市场仍然有比较好的投资机会。”

周厚杰指出:“但是,考虑到比较优质的股票在2020年有一个明显的提升,去年有些股票拉得太快,而且现在货币政策边际收紧,我们理解整个市场的波动性会加大,这与当前的形势是对应的。公司在权益投资方面,始终是坚持价值投资和长期投资理念,遵循审慎稳健的投资理念。”

而对于2021年投资计划,周厚杰介绍称:“我们公司权益类配置的比例要始终控制在可承受的风险限额之内。公司重点把握结构性的投资机会,我们特别关注受益于经济复苏、盈利弹性大的公司,以及部分有长期成长空间的优质标的,作为我们未来权益投资的重点。”

年报数据显示,投资业务方面,截至2020年末,中国人保自身投资资产规模1.09万亿元,当年实现总投资收益567.41亿元,同比增长15.3%;总投资收益率为5.8%,同比上升0.4个百分点;净投资收益率为5.0%,下降0.3个百分点。

从投资组合角度来看,2020年中国人保固定收益投资占比下降1个百分点至62.5%。其中,除国债占比由2019年的4.6%上升至11.3%以外,定期存款、金融债、企业债等固定收益投资占比皆降。与此形成鲜明对比的是,公允价值计量的各类基金及股票投资占比自2019年的11.8%上升至14.3%,其中基金、股票和永续债投资占比分别上升0.6、1.1和0.8个百分点。

而从投资收益角度来看,相较固定收益投资同比下降0.52%至306.26亿元,公允值计量的各类基金及股票投资收益大增200%至134.10亿元。

“固定收益投资方面,本集团抓住地方政府债发行高峰和利率回升的配置窗口期,在利率高位大幅增配长久期地方债,稳定持仓收益率,有效拉长账户久期;同时,持续优化存量资产信用结构、严控增量信用品种,信用溢价处于相对合理水平。”对于公司投资策略,中国人保给出了如是介绍。

清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生分析称,去年行业整体投资收益率有所提升,权益类投资对于整体投资收益率贡献较大,而人保也不例外。他表示:“去年资本市场权益类投资占比大多不高,约在15%左右,但是其收益贡献可能超过70%,而这与资本市场股票行情有关。”

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