抢占大财富管理制高点,田惠宇详解招行转型下一程

为招银理财引入摩根大通、打造大财富管理体系,在刚刚发布的2020年年报中,招行描绘了最新的冲锋方向。

在2020年年报致辞中,招商银行行长田惠宇提出,要通过面向大客群、搭建大平台、促进大生态,打造客户资金、资产在该行平台上对接、流动、留存的大财富管理体系。

此前,招商银行已经开始动作,对原零售业务组织架构进行调整,组建新的财富管理平台,以加大财富管理列的投入力度,提升运营效率,从而促进数字化获客的流量,向财富管理客户转化。

“大财富管理需要资产管理、产品组织能力,这是银行的难点和痛点,也是要重点打造的。”田惠宇在3月22日的年报发布会上说,财富管理是该行最大的优势,也是未来竞争的制高点,决定了该行未来能走多远。

招商银行3月19日披露,计划以增资的形式,作价26.67亿元,引入摩根大通全资子公司作为招银理财战略投资者。增资完成后,招商银行在招银理财持股90%,战略投资者持股10%。

除了引入摩根大通,通过零售业务组织架构调整,招商银行开始搭建新的财富管理平台。调整后,原一级部门零售金融总部的大部分团队,与原财富管理部合并组建财富平台部。同时,该行的零售策略以月活用户(MAU)为核心指标。财富管理平台的组建,是为了通过财富管理业务,驱动AUM(零售客户总资产)规模。

招商银行刚刚调整的零售金融总部是在2018年调整组建的。当时,该行在零售网络银行部的基础上吸收基础客户部、原零售金融总部,组成包括零售金融总部、财富管理部、私人银行部、零售信贷部及信用卡中心五个一级部门的零售金融总部,作为全行的平台部门。

“当时调整的目的,就是以MAU这个指标构建线上经营能力。经过几年发展,这个目标已经实现,现在构建大财富管理,对原来的零售金融总部和财富管理部进行整合,是为了在不同阶段实现不同目标。”招商副行长汪建中说,下一阶段的任务,是要实现从MAU向AUM的转化,也就是把数字化获客的流量,转化为财富管理客户,今后在构建大财富管理的过程中,需要实现效率更优,部门的合并无疑可以提高效能。

数据显示,截至去年底,招行月活用户数达1.07亿,招行APP的理财投资客户数1033.04万户,占比94.84%,用户数同比增长35.55%,理财销售金额10.09万亿元,同比增长28.21%,占比 79.24%。

截至2020年底,招行管理零售客户总资产达8.94万亿元,增量约1.45万亿元,管理私人银行客户总资产2.77万亿元,同比增长24.36%;全年实现财富管理手续费及佣金收入285.2亿元,同比增长33%。

根据招行的定义,大财富管理价值链,要通过大客群、大平台、大生态实现,而大平台是指发展顾问式财富管理、全权委托,从卖方服务向买方服务转型,做产品采购专家和资产配置专家;大客群则是除了零售客户,还要发展政府、企业财富管理业务,大生态则是打通“财富管理-资产管理-投资银行”价值链。

在这样的背景下,提出大财富管理概念,招行背后有何深意?田惠宇在年报致辞中解释,大财富管理是“轻型银行”纵深推进的高级型态,也是在低利率时代打造差异化竞争优势的战略支点。

早在2013年,该行就提出了资本消耗轻、管理模式轻、经营效率轻的轻型银行转型目标。

“招商银行轻型银行转型做了七年,目前水到渠成。”田惠宇说,低利率的市场环境一定会到来,银行要早做准备。

“银行净息差有收窄的趋势,金融脱媒也在加快,但财富管理还在爆发式增长阶段,有巨大的市场机会,同时财富管理消耗的资本少,符合轻型银行的战略方向。”招商银行董事长缪建民说。

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