个人征信也靠“养”!分享5个方法与5个禁忌

一份漂亮的征信报告,如同一个良好的经济身份证,在办理大额贷款申请的时候是相当有帮助的。

那么怎样养出一份良好的信用报告呢?今天就来说说养征信的5个路子与5个禁忌!

一、养征信的五个方法

1、申贷前先办卡,告别“纯白户”

房贷、车贷或消费贷等银行贷款产品都有一定的申请门槛,往往要求申请人有信用记录,所以“纯白户”申贷容易被拒,建议在申贷之前申办信用卡!

通常信用卡的门槛比较低,通常只要固定工作与收入来源就可以申请下卡。

而且信用卡的额度、近24个月的还款情况,都可以成为金融机构评价申贷人个人信用情况的参考。

2、按时还款

信用卡近24个月的每月还款情况都在征信详情里,一旦产生逾期,银行都可以看到,按时还款就显得非常重要。为了防止逾期,可以开通信用卡自动还款服务。

要注意的是,新版征信的信息更新都是T+1的模式,银行一旦判定为逾期,第二天征信报告就会更新逾期记录。

3、定时查看征信报告

每隔半年查看一次自己的征信报告,有利于发现征信报告中的错误记录,及时处理避免造成其他麻烦。这样银行会认为你是一个有良好信用管理习惯的人,更愿意将你视为优质客户。

4、关注大额债务

若循环债务总额越小,个人信用评分就越高。所以尽早偿还大额债务,减少逾期风险,还能节省利息费用。

5、申办1-2张高端信用卡

高端信用卡也是个人资质与信用的良好证明。可以申办1~2张高端信用卡,或者养好手中现有信用卡的额度,单张高额信用卡胜过多张小额信用卡。

二、养征信的五个禁忌

1、信用卡贷款逾期

征信报告上的逾期记录通常会保留5年(还清欠款后的5年),期间只要你申卡或者申贷,银行就会看到这笔逾期记录,从而判断你的信用情况。

房贷、车贷一定要在到期还款日之前还清;信用卡除了工商银行(601398.SH)之外,大部分银行有容时容差政策,逾期一两天不会影响征信,但建议是早还为妙。

个人征信也靠“养”!分享5个方法与5个禁忌

(各行容时期限)

2、持卡量不宜过多

个人持有信用卡尽量不要超过8张,不能为了积攒总额度或者办卡礼而盲目申卡。若名下信用卡过多,授信额度超过自己的收入水平,负债过高会影响自己申卡或者申贷。

3、慎办互联网借贷产品

不少互联网借贷产品看着简单好办,但背后的风险和成本比较高。

此外,借呗、微粒贷及其他网络贷款产品会上报征信,和信用卡及其他贷款一样,这样负债过重了,也会体现在征信报告中。

4、避免给他人做大额担保

为他人做贷款担保也会在征信报告中体现,若担保金额较大,意味着你有一笔潜在的债务,要做好被银行拒贷的思想准备,一旦被担保人失信,你还要负连带责任。

5、盲目注销已逾期的信用卡

如果产生逾期,还被上报了征信,此时千万不要注销该卡,否则不良记录将一直存在,影响你今后信贷业务的申请。建议继续使用该卡2年,用好的还款记录替代不良记录。

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