银行破产后,我们的存款是否还安全?

近日,央行宣布,包商银行在被银行托管一年后,终于申请破产保护。

不得不说,银行破产在大家的印象中,还是很少见的现象。

因为这属于在22年前海南发展银行破产后,又遇到了一家破产的银行。

对我们来说,如果银行破产,那么放在银行里的钱,到底该怎么办。

首先,存款,根据央行的披露,接管包商银行之后,对资金做了全面的安排,包头地区所有债权债务由新成立的蒙商银行承接,而北京、深圳、成都和宁波等4家分行的债权债务则由徽商银行承接,同时由存款保险基金分别向蒙商银行和徽商银行提供资金支持,以及包商银行的减值损失。最终对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障,对大额机构债权提供了平均 90%的保障。

这也就意味着,包商银行的个人存款最终还是有惊无险,得到了全额保障,但是部分大额机构债权人还是承受了10%左右的损失。这点有必要多说一下,按理说,存款保险制度,只保障50万以内的存款,超过50万的部分就不管了,但在这次包商银行的破产中,央行特别安排了资金,个人存款全部给予保障,不再有50万的划线。即便机构的钱也基本都得到了保障,这主要是因为此次包商银行属于个案,资产损失也并不大,但要说明的是,如果未来其他银行也有类似的破产,不一定每次都这么好运。

其次,理财,这些东西不受存款保险制度保障,如果银行破产,理论上是不管的,如果你买的银行理财,是该破产银行的自营产品,那么就只能自认倒霉了,这部分钱会打破刚性兑付,买者自己负担,也就是说只有年化3-4%的理财,如果银行破产,也有可能血本无归。

第三,基金,保险,信托,私募,如果是银行代销的基金或者保险信托等产品,这些钱就跟银行没啥关系了,即便银行破产,对你的资产也没有影响,你的钱还在基金公司的专户当中,基金公司会处理后续的相关事宜,可能会对你发出通知,让你却办理转户操作。也就是说,我们买基金是安全的,顶多就是后面手续有点麻烦。

综合来看,随着我们的金融开放,民营银行越来越多,未来银行破产也一定会越来越多,为了保障大家的利益,有这么几点必须要注意一下。

首先,在小银行的存款别超过50万,万一遇到破产,50万存款之内是由存款保险制度保障的,那么大资金怎么办,有2个选择,第一,分散到几个小银行当中去,每一个银行别超过50万,第二存到大银行里面,比如工农中建交,邮储,招商,这些银行虽然也是50万保险,但他们基本上不可能破产,如果这几个银行破产,你把钱放在哪也都不安全了。

其次,别太迷信银行,以前的银行大多都是官办的,但随着经济的开放,很多银行的性质在逐渐变化,有些银行也已经成为了某些利益集团的囊中物,所以也很容易被榨干,最后出事。永远记住,只有你才能对自己的钱负责,银行是不会负责的。不是每次都有包商银行这样的好运气。

第三,资管新规之后,未来会有越来越多的资产,让你自负盈亏,所以闭着眼睛买理财赚收益的时代结束了,现在不少人其实已经发现,理财偶尔也会出现负收益。钱也会亏损。所以必要的投资知识一定得具备。

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