怎么区分基金、保险和理财产品?是时候了解一下了!

最近,投资者面对市场上各种眼花缭乱的理财产品,不知道该如何下手?面对基金、保险、理财产品,更是不清楚其中的区别,所以很多投资者都不知道该如何购买。今天,就来具体看看吧。


一,基金、保险、理财的定义

1,基金

基金是一种金融投资产品,它是由基金公司发行的产品。基金分为公募基金和私募基金,这是按照发行公司的主体分类。

按照基金的投资方向,可以分为一级市场基金和二级市场的基金,一级市场主要是股权投资基金,二级市场包括货币基金、债券基金、股票基金、黄金基金。

大部分朋友这些年接触和购买的基金,都是二级市场的基金。

2,保险

保险是保险公司发行的金融产品,保险产品分为财产险、健康险、意外险等品种。保险公司主要有国内保险公司和国外保险公司。

保险公司之间的产品,区别不大,都是同质化的产品,没有明显的区别。

3,理财

理财这个名词,范围很广,包括上面的基金和保险,理财是一件事情,不是一个产品。

很多情况下,人们会把银行的理财产品,成为理财,其实这是错误的表达,因为理财是一个宏观的概念,而不是具体的东西。

二,基金、保险、理财的区别

1. 目的性。基金和理财产品是投资,是让”钱生钱”的工具,保险产品是以保障为目的的,主要目的是dao为了分散风险,获得收益不是主要的。

2. 流动性。三者相比基金流动性最好,货币基金、债券基金、股票基金,灵活性很高,像余额宝、余利宝、理财通等随时存取。门槛低,有钱即可购买,货币基金1分钱即可起购,其他一般最低1000元。

理财产品分也有很多品种,国家发行的债券,银行及互联网托管的理财产品,这些产品一般是定期的,至少为7天,多则几年的都有,按照合约在封闭期内是不允许提前赎回的。理财产品的门槛相比基金要高,一般是最低5万元起投,像微信理财通、余额宝等互联网也有1000元起购的。

保险产品是有限制的,购买流程相对复杂,条件也严格,比如很多保险品种有年龄、身体状况限制,超过55岁或身体有某些病史,保险公司是拒保的。一般这些产品周期较长,20年、30年的甚至还有更长的。只要过了10天的犹豫期,退保的损失很大。

3. 收益性。从收益回报看定,开放式基金收益最高,但是风险也高,很多股票型基金年收益达到了30%以上。其次是理财产品,半年以上的定期超过了5%。保险产品一般即保病、又保本,收益率相对低,接近银行利率。

通过分析可以看出,基金和理财产品是用来投资的,保险主要是用来保障的,理财是次要的。因此我们在投资时一是目的性要明确,二是根据自己的家庭、收入等选择适合自己的投资品种。

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