年化利率和年化收益率傻傻分不清楚?一文看懂两者区别!

理财产品中我们会经常接触到年化收益率的概念,虽然“年化收益率”和“年利率”的表现方式很像,但二者区别很大,今天,就帮助大家理解这两个概念,以免由于不理解引发投资风险,避免真实投资时吃亏。

什么是年利率?

年利率是:以年为计息周期计算的利息(一年的存款利率),它是固定可以计算的。所谓利率,是“利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。

比如,年利率3.5%的意思是,你的本金存一年后,拿到的利息是本金的3.5%,如果存10000元,1年后拿到的利息是350元。

所以年利率是理财机构提前确定好的,它不会在用户投资的过程中随意更改。存款年利率是人行人民银行制定并报国务院批准的,有强制性,各金融机构必须认真执行。银行存款、国债这些固定收益类的产品,就是用的“年利率”的说法。

什么是年化收益率?

年化收益率就是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。

比如91天的年化收益率为9.1%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万*9.1%*91/365=2268.77元,不是9100元。

另外还要注意,有些银行的理财产品不像定期那样当天存款就当天计息,到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期,清算期等等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的,比如某款理财产品的认购期有50天,到期日到还本清算期之间又是50天,那么你实际的资金占用就是101天。

年化收益率和年利率的区别?

1、预期年化收益率:金融机构发行理财产品时自定或是推算的年收益率,不是固定的,是浮动的,即理财产品到期时可能达到,也可能不会达到,这需要客户在准备购买时要有自我判断。

2、年利率:如定期存款年利率,是央行制定并报国务院批准,具有强制性,各金融机构必须认真执行。

一般,高风险代表高回报,因此预期年化收益率一般都高于银行的定期存款利率。此刻,如果风险承受力强,能够购买理财产品,如果风险承受力一般或者弱,或者钱是累死累活挣来的,就建议用适度一小部分存款理财或者存定期存款,不购买理财产品。

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