如何守住钱袋子?或许银行的定期理财存款是个不错选择

几年前,投资货币基金能带来5%左右甚至超过银行理财收益率的情形,在短期内难以再看到了。

由于市场流动性持续宽松,货币基金收益率随之不断走低。支付宝数据显示,截至4月6日,天弘余额宝货币市场基金7日年化收益率为1.978%,这也是其自2013年成立以来首次跌破2%。

也就是说,2%的收益率连通胀速度的一半都达不到,钱放在余额宝里面只会越来越不值钱。

低收益率是偶然吗?余额宝收益率创下新低,说明货币宽松时代正在到来。 2020年,面对意外事件冲击,全球同步进入宽松时代。

以美国为代表的发达国家再次开启“大水漫灌”模式,甚至祭出了“0利率”乃至“负利率”的超级大招。中国虽然保持了相当的政策定力,但在多轮降准、降LPR利率、调低逆回购利率、下调银行超额准备金利率等政策组合拳的刺激下,利率走低也是大势所趋。

过去两个月,美国10年期国债一度跌破1%,创下近百年以来新低。而中国10年期国债从去年底的3.3%回落到如今的2.5%左右,1年期国债从2.6%下滑到1.5%以下。

低利率时代,如何守住我们的钱袋子?

从短期需求来看,很多银行现在推出T+0的产品,随存随取,部分收益能达到3%以上,远高于余额宝。大家可以考虑购买一些这类产品,来满足短期流动性需求。从长期趋势来看,应对利率下行,我们的策略是,可以选择一些银行定期存款,提前锁定当下较高的利率。

定期存款虽然现在在银行定期已经对很多人失去了吸引力。但是当下,人们在做资金配置的时候,为了防范风险,银行定期存款仍是作为保守类资产的基础配置。

定期存款有以下几个特点:

①安全性高;定期存款保本保息,并且根据国家出台的《存款保险条例》,即使银行破产,50万元以下也可以获得全额赔偿。

②收益性较高;尽管银行存活期的利息比较低,如果在银行存入20万-30万以上资金,就可以获得大额存单优惠利率,五年期的大额存单利率一般可以达到4%以上。

③流动性较好;和3年持有期的基金相比,定期存款可以随用随取,虽然会损失部分利息,但可以应对生活中的突发情况。

在中国央行近期多次提及“存款基准利率将适时适度调整”后,市场普遍关心调降存款基准利率的时点。可能留给我们“锁定利率”的时间已经不多了。

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