如何挑选高收益固收类产品?看完就知道了!

固定收益类产品的收益比较稳定,常常以银行理财产品、保险产品、信托产品、券商资管计划等金融产品的形态出现。

对于喜欢稳健理财的投资者来说,平时筛选固定收益类产品时常常会遇到一些困惑,比如有一些产品收益非常高,有一些产品收益又很低,那究竟是哪些因素影响了固收产品的收益高低呢?

固收产品的收益差异首先体现在产品类型方面,不同的产品类型是由不同的管理人来进行管理的。管理人的资质千差万别,如股东背景、受到的监管制约、投资研究能力、风险判断能力、议价能力、品牌效应等因素都会最终影响产品的收益定价。比如,四大国有银行受到普遍信任。

因此,投资者优先去选择正规金融机构发行的固收类产品进行投资。

其次,固收产品的底层资产直接决定了固收产品收益的高低。固收产品的底层资产主要分为标准化资产和非标准化资产两种。

标准化资产主要是指在银行间、交易所等市场公开交易的证券品种,固收产品中的标准化资产主要是指债券。目前是市面上大部分的固收型的产品,都是以标准化的债券作为主要投资标的。

而不在银行间市场跟交易所市场交易的品种,大部分都可以归为非标资产。非标资产的收益率通常来看会比标准化资产高。

除了管理人强弱和资产类型,影响固收产品收益的因素还有资产的行业属性、投资期限、外部增信手段等。

首先,从行业性质来看,有些行业在一段时期内可能有更高的投资回报率。比如房地产便是典型的资金密集型产业,并且在过去很长一段时期内它的行业利润率也相对其他行业更高,因此投资房地产行业的回报率往往较高。

其次,投资期限(投资资产的封闭期限)越长,受到外部影响的可能性越大,兑付本金和利息的风险也会加大。

最后,如果有强有力的外部增信手段,收益和风险都会随之下调。常见的增信措施有引用第三方担保、增加抵质押物、资金全封闭监管等。

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