理财固收类产品靠谱吗?如何判断是否安全?

日常生活中人们经常会有这样的疑问:理财固收类产品的收益是不是不会变化?会发生本金和收益损失吗?属于保本保息了?答案是否定的,固定收益理财产品,只能说它的预期收益在一定幅度内被锁定了,但是产品的风险仍然存在,在可控的风险范围内,将按照约定的收益进行兑付,如果发生不可控的风险,本金和收益仍可能面临损失。

这么说的话,固定收益理财产品还值得投资吗?其实,固定收益类的理财产品种类非常丰富,很多产品风险不是很高,收益率相对不错,是目前投资理财的主战场。无论是保守型投资者,还是激进型投资者,固定收益理财产品都是不可或缺的配置。

那么,当我们拿到一款固收类产品时,如何进行鉴别呢?

首先,确认这个产品是否真实存在。

最近一年多来投资市场波动大,黑天鹅事件频发。前有民生银行150亿的假理财事件,后有国海证券的萝卜章事件。当有人向我们推荐固定类收益的产品时,不论推荐的人是谁,我们首先要确认的就是这款产品是否真实存在。

这个查询非常简单,只要登入中国证券投资基金业协会网站输入产品名称就可以。一般有在基金业协会备案的产品,都是合法合规的而且受到证券业协会全程的监管。

这个查询,主要帮我们确认三点:

一、该产品是否合法合规且受监管的产品。二、推荐人给你的产品信息和公示的是否一致。三、该管理人是否有不良历史或者违规记录。

其次,要知道我们的钱投去哪里了。

这需要我们明确底层资产是什么。所谓底层资产是指借款的投资标的或借款抵押物。我们需要了解所投资的这些底层资产是集中的?还是分散的?是长期的还是短期的?价值是否稳定?

虽然现在市面上的固收类产品琳琅满目,但是底层资产无外乎,各种房地产项目、政府工程款、供应链上的货款或者各种信贷和金融产品的收益权。

最后,要确认风控措施和有无第三方担保。

本金安全性=底层资产安全性+增强信度。所谓增信是指对借款方还款信用的增强。例如有些投资人在购买固定收益类产品时都特别在意是否有上市公司回购,是否有抵押担保。其实这些都是在产品发生风险时才会起作用,是风险化解的方式。

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