警惕!结构性存款的三种风险 购买时需要“擦亮眼”

随着资管新规落地不少银行为了符合监管规范,在新规过渡期内大大减少了预期收益类理财产品的发行,转而大力推广结构性存款。这一存款类型与普通储蓄类存款不同,兼备了存款与金融衍生品特征,被称为资管新规下,对保本理财产品的“完美代替”。

但值得注意的是,结构性存款也是有风险的。

首先,结构性存款具有收益浮动的风险。任何投资,都是具有风险的。作为银行结构性存款,多数是保本,具有浮动预期收益,但与预期相比,有可能出现利率低的情况,投资者可能损失利息。

其次,具有流动性风险。结构性存款是不能提前取出的,如果投资人急需用钱,但是又无法取出来,这个时候就比较尴尬了。所以对于投资人来说,要对结构性存款的风险有清楚的认识。

此外,结构性存款还有一些其他的风险。比如银行的经营风险,金融市场变化带来的市场风险,自然灾害带来的影响,产品因故提前解散的风险等等。

特别说明的一点是,有些银行会在结构性存款的产品说明中,提到具有提前终止的权利,如果银行提前终止了结构性存款,那么用户就无法获得预期的收益。

除此之外,如果投资者投资外币存款,那么会受到汇率影响,在存款到期时,若投资的外币贬值了,投资者也会损失利息。

了解完机构性存款的风险后,在购买时也需要“擦亮眼”。

因为结构性存款实质包含金融衍生品,很多中小银行是不具备金融衍生品资质的,小银行为了吸纳更多存款,会以“结构性存款”的名头,以高利息吸引储户,投资者选择结构性存款业务时为了资金安全考虑,还是要首选大银行。

值得注意的是,在资管新规的最用下,结构性存款代替“保本理财”成为银行揽储的一大利器,但由此也引来监管关注,投资者在选择结构性存款时仍然要保持理性,切勿盲目被高息所吸引。如果决定选择结构性存款产品,要了解产品的风险等级和投资标的,选择风险较低的产品进行购买,实现预期收益的可能性才较大。

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