最全汇总!关于定期理财,你想知道的都在这!

在日常理财中,投资人经常会见到定期理财产品,与活期理财相对,定期理财也以其优势深受一些投资人的青睐。

定期理财是指具有一定运作期限的理财产品,投资后到期限了才能赎回,有的产品可以提前赎回但可能要收取一定的手续费。定期理财产品的预期收益率一般高于活期理财产品。但随着近期全球金融市场持续动荡,央行“放水”,收益率又有缓慢的下降。总之,定期理财产品的收益率与货币政策的松紧紧密相关。

那么,定期理财产品又有哪些呢?根据产品发行机构的不同“身份”,定期理财产品一般分为:银行理财、券商理财、基金理财。银行、券商和基金公司推出的定期理财产品,投资范围一般包括现金、银行存款、大额存单、债券回购、短期融资券、国债、央票、金融债、中期票据、企业债及中国证监会、银保监会允许投资的其他固定收益类等金融工具,以低风险品种为主。

在这里,要特别介绍一下适合多数人投资的银行理财。银行理财产品的期限一般都是比较固定的,收益率一般高于存款和国债,但是流动性较差,必须持有到期,安全性多数情况下不需要担心,因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有,相对较高。

除了固定期限、固定收益的理财产品,现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性,就得看投资方向了,这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说,国有银行、股份制银行的理财,绝大多数情况下会实现预期收益率。

与活期理财相比,定期理财的优势也更明显。有些对流动性没有特别要求的投资者,甚至更喜欢定期理财产品。

从预期收益率上看,理财产品的投资期限越长,预期收益率越高。一般而言,活期理财产品需要投资者进行频繁买卖操作,这样就占用了较高时间成本,增加了资金闲置的时间。而期限较长的定期理财产品则可有效规避上述问题,减少实际收益损失。

同时,选择定期理财还能减少利率下行带来的风险。当金融市场持续动荡,处在市场利率下行的时期,很多投资者为了锁定未来的收益,往往会选择购买期限较长的定期理财产品。

此外,需要注意的是,定期理财的流动性没有活期理财灵活。在许多银行和券商发行的理财产品中,很多都是定期理财,设置了1到6个月或者更长的运作期限,投资者一旦购买了相关产品,除非有特殊条款约定,否则无法提前赎回。这也意味着,在定期理财产品的运作期限结束之前,如果投资者发现更好的投资机会或是遇到急事需要用钱的时候,这笔钱是动不了的。

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