中信银行泄露客户信息遭罚款,银行可以随意查看客户信息吗

这两天,脱口秀演员王越池(池子)同上海笑果文化传媒有限公司的经纪合约纠纷案引发公众关注。比起合约纠纷本身,大家更关注池子银行流水在本人不知情的情况下,被银行泄露给了“大客户”笑果文化。目前,中信银行致歉,支行行长撤职。7日下午,多家媒体证实,上海银保监局已经正式介入调查。

据媒体报道,中信银行擅自查询个人信息并非首次。其太原分行曾在2018年遭行政处罚,处罚原因是“未经同意查询个人或企业信贷信息”。该行被罚款50万元,直接责任人因侵犯公民个人信息被移送公安机关。

中信银行卷入泄露客户流水事件,是否是个案?一位业内人士接受媒体采访时透露,只要是银行员工,有内部授权就可查询客户流水。甚至有人宣称,几千元就能在“黑市上”查询到别人的账户流水。

这件事发酵后,很多网友纷纷表示担忧,银行工作人员能否随意查看客户信息?

实际上,银行在特定情况下少量人是可以查看到客户在这家银行的所有银行卡和存款信息,以下几种情况是可以查询的:

一是现在各银行内部都有员工异常行为排查,所以银行都要求员工授信银行查询自己的存款信息和账户变动情况,因此银行分行合规或者纪检部门事实上是知道员工在本银行的所有银行卡情况和存款余额,甚至客户的银行卡存款变动在5万元上情况都是知道的。但对银行以外的人员则并没有这种授权查询。

二是银行后台可以查询客户的银行卡情况和存款贷款情况以及理财情况,因此对那些长期不动的银行卡、存款不多的银行卡,银行后台管理部门会通过客户所在的支行,要求支行进行激活或者清理。对于即将到期的理财产品、存款产品,银行会告诉客户的客户经理主动联系转存和再购买理财产品。但是客户经理也只是根据通知知道这一笔业务的情况,而不知道客户的所有银行卡和存款、理财产品情况。

三是银行财富管理部门、个人银行部门在进行个人总资产管理时会经过授权对客户的所有银行卡和存款、理财产品购买进行统计分析,以判断客户的等级如是不是达到了金卡会员的资格?是不是达到了私人银行的客户资格?如果业绩不达标是不是要降低资格等。同时,对一些客户账号变动异常或者有非法交易和洗钱嫌疑的情况下,银行会对一些账号、银行卡进行监控并及时上报监管部门。

四是在极端的情况下,银行后台管理人员可以在没有经过授权的情况进行非法查询,这样虽然是违法的,银行检查发现以后会进行处罚甚至开除,中信这次的事情就是这样。

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