小两口都是上班族,家庭理财怎么办?

1.理清家庭财务状况

不管是个人还是家庭,都要首先弄明白自己的财务真实现状。具体怎么做?从记帐开始。只需掌握简单的会计基础,就可以利用“家庭记账本”或手机APP开始上手。记录每一笔开支,长期坚持,就可以预估接下来家庭日常开支需要多少,做到开源节流。

2.善于学习理财,熟悉各大理财产品

有了多余的资金,就要学习合理运用,使之保值增值,产生收益。这个时候,我们就要针对家庭实际情况开始理财。可以分为四个阶段。

第一阶段,家庭初成期,从结婚到生育子女期间。这个阶段的家庭,由一男一女组成。年龄通常在25岁至35岁之间。

总的来讲,这个阶段收入不高、支出不小。对应的,理财过程中要兼顾安全和收益,建议以货币基金和定投为主,可以再适当拿一点资金去投资股票类资产,当然在投资之前要咨询专业人士。

第二阶段,家庭成长期,上有老下有小。这个时期开始的标志是生育子女,一直到子女完全独立。年龄在30岁至55岁之间。

这个时期的特点是高收入、高支出、略有盈余。对应的理财建议是考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金。另外还要给家庭支柱买好保障类的保险产品,在45岁之后也要为自身退休养老留下一定的保障资金。

第三阶段,家庭成熟期,这个时期的起点是子女完全独立,终点是自身退休。年龄在50岁至65岁之间。

这个时期的特点是收入开始下滑,家庭财富积累,子女参加工作,同时家庭的风险承受能力降低。对应的建议是,采取稳健型理财方式,可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,也可以根据自身风险偏好配置股票类资产,还有可以为养老做基金定投储备。

第四阶段,家庭衰老期,时期以退休为起点,终点是一方身故,年龄在60岁至90岁之间。

这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。同时也要注意避免采坑。社会上有一些专门针对老年人的所谓“投资理财”项目,收益过高、存在被骗风险,千万不要参与,碰到问题多和子女沟通。

简而言之,在不同阶段的家庭理财中,要具体情况具体分析,选择最适合自己的才是最好的。

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