票据风险是什么?如何防范?

票据作为国际结算中一种重要的支付凭证,在国际上使用十分广泛。由于票据种类繁多,性质各异,再加上大多数国内居民极少接触到国外票据,缺乏鉴别能力,因而在票据的使用过程中也存在着许多风险。

那么,想要尽可能降低风险,票据风险的防控显得尤为重要。

一、票据风险

票据的风险是由许多原因引起的,例如票据的伪造、变造;票据的取得不当,是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。票据的伪造,是指假借他人名义而签发票据的行为,例如,伪造出票人签名,伪造他人印章,或盗用他人真正的印章后而签发票据等,都属于票据的伪造行为。票据发生伪造,在流通转让过程中是不易被发现的,只有在票据到期后,经持票人作提示付款时,才易被发现。这样,由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造,会使许多人继续接受该票据,成为该票据的直接或间接受害者。

在原则上,票据发生伪造后,该票据无效,其损失应由伪造者来承担。但现实生活中,往往伪造票据的人,都是些很穷的人,当他们行骗得手以后,便躲藏起来挥霍其骗来的钱财,该票据到期以后,发现伪造,即使抓到伪造人,也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。所以,许多国家规定,票据发生伪造后,不影响真正签名的效力。伪造人和被伪造人对该票据虽然可以不负票据责任,但在被伪造的票据上确有真正签名或盖章的人,仍应依票据的有关规定负责。

这样,最后承担票据责任的人就要落在第一次进行背书的人,也就是接受伪造的票据的人身上。在这种情况下,若该接受伪造票据的人不能向伪造者追回欠款时,这部分损失便要由接受该票据的人自已承担了。票据的变造是指未经授权或无权变更票据内容的人,擅自变更票据上依法记载的有效要件的行为。例如,行为人变造票据金额,将21万元改为27万元;变更票据的到期日,使其付款的日期提前或推后;变更票据载利率,使其提高或降低等,都属于票据的变造行为。票据发生变造以后会影响到一部分票据关系当事人的利益,从而引起票据风险。

二、如何防范票据风险?

(1)票移交后,买家未打款。卖方在与买方交易时,一定要找熟悉的贴现出口交易,切不可贪图便宜与低于市场价的买家交易,避免造成损失;

(2)卖方票移交后,买家打款金额不够。卖方在交易过程中,如果遇到买方资金不够的情况,应视买方资金情况决定交易的票据金额。切不可收到部分款项就把全部汇票交出,防止发生经济纠纷;

(3)假票、克隆票、变造票等票面风险。在票据交易时,要防止假票或者变造票等恶意交易行为,这需要交易双方具有一定的票据审验经验,或者寻求银行工作人员的帮助,确保票是真实存在的等;

(4)交易过程中的治安风险。票据交易应选在正规的办公场所进行交易,确保交易现场的环境安全。

(5)贴现过程中的资金风险。买卖双方进行交易时,如遇款打第三方企业,买方应要求卖方提供真实的税票、合同,或者第三方企业的银行划款流水原件,确保资金安全。

(6)承兑行应该尽量限制在资质较好的银行范围内,对于处在偏远地区,签发汇票金额远远超过当地经济发展水平和自身承受能力的银行,应该排除在外。

(7)根据不同对手方的具体情况制定不同的授信额度。比如,一家注册资本只要1000万元的小金融机构,买入其5个亿的汇票,或者与之签订5个亿的远期卖出合同,业务量与资本实力差距巨大,对于不同的承兑行和对手方,根据其情况,制定符合客观情况的授信额度。

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