净值型理财为何受欢迎?原因有这些……

随着“资管新规”的实施,保本理财逐步下降,但与此同时,净值型理财在规模和数量上却出现稳步上升的趋势。而净值型理财受到越来越多人青睐的原因又有哪些呢?

所谓净值型理财产品指的是按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。根据投资方向的不同,净值型理财一般可分为四个类型。分别是:固定收益类、权益类、商品及金融衍生品种以及混合类。

具体来看,固定收益类是指投资存款、债券等债权类资产比例大于等于80%;权益类是指投资股票、未上市企业股权等权益类资产比例大于等于80%;商品及金融衍生品种是指投资商品或金融衍生品种比例大于等于80%;混合类是指投资存款、债券、股票、未上市企业股权、商品、金融衍生品等各类比例不超过80%。

通过上述四种投资方向,大致就可以判断出一款理财产品的风险等级。这个风险等级也可以在产品说明书中进行查看。

对于投资人来说,还需要了解净值型理财的两种类型,即封闭式净值型和开放式净值型。

封闭式净值型指的是有确定的到期日,产品份额总额规定,并且从产品成立到产品终止期间不能申购和赎回。而开放式净值型是在产品成立到终止期间,产品份额总额不固定,投资者可以在开发日进行申购和赎回。

这两种有点类似于我们通常所说的定期存款与活期存款,相对来说封闭式净值型理财灵活性差不过收益要更高一些,开放式净值型理财则收益低而灵活性更高。

此外,购买净值型理财还需要了解业绩比较基准。业绩比较基准可以认作是净值型理财的预期收益的一个参考值,这个值由产品管理人根据市场环境、历史收益情况等多种因素进行确定。

不过这个值并不代表实际的收益情况,也不能作为产品的收益保障,而是产品管理人在运作投资时挣取达到或者超越的一个目标。在实际的投资中,我们的收益可能超过这个值也可能低于这个值。

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