各有利弊!介绍五类常见的理财固收类产品

随着资管新规发布后,保本理财产品越来越少。与此同时,理财固收类产品“上位”成为一些投资人的选择。那么,固收类产品都有哪些呢?固收类产品的风险又是否可控呢?

顾名思义,固收类理财产品是指收益固定的理财产品。固定收益类的理财产品种类丰富,很多产品风险不是很高,收益率相对不错,是目前投资理财的主战场。无论是保守型投资者,还是激进型投资者,固定收益理财产品都是不可或缺的配置。下面主要介绍日常理财中常见的5类理财固收类产品。

1、国债

安全等级:高;利率等级:中;流动性:低

是由国家发行的债券,中央政府募集资金,也就是说由国家进行信用背书,因此国债的安全性是最高的。与其对应的还有以国债为抵押品的国债逆回购,风险都是极低的。

由于风险极低,因此国债的收益率也不会很高,略高于银行存款,大约4%左右,投资周期较长,一般3-5年,因此资金流动性也不好。

2、银行存款

安全等级:高;利率等级:低;流动性:中

银行存款是国家最基础的储蓄形式,以前利率是由国家管制的,银行不能破产。现在,随着利率市场化推进,银行存款利率可以进行自由浮动,各类股份银行、商业银行、民营银行纷纷成立,国家也允许银行破产,银行的风险正在加大。

银行存款实行存款保险制度,50万以内的本息是绝对保障的,定期存款收益从1.5%-5.5%的都有,因此,我认为银行存款正迸发新的活力。

3、结构性存款

安全等级:高;利率等级:中;流动性:低

结构性存款是银行最近发行比较火爆的产品,严格意义上说它可能不是存款,更像一款理财产品,前天我曾经专门介绍过结构性存款,喜欢的可以爬楼去找。银行存款一般部分或全部承诺保障本金,风险相对较低,收益一般在2%-5%之间,资金有锁定期,灵活性很差。

4、货币基金

安全等级:高;利率等级:中;流动性:高

货币基金是基金公司发行的,以货币及其衍生品为投资标的理财产品,风险水平较低,收益基准一般在2.6%左右,大部分货币基金的收益在3.6-4.2%之间。货币基金最大的好处是流动性很好,可以T+1取现,部分产品甚至支持T+0取现,非常方便。

5、银行理财产品

安全等级:中高;利率等级:中;流动性:低

银行理财是传统的理财方式,近期随着理财产品打破刚性兑付,大家对银行理财不保本诟病较大,其实我觉得保本和不保本对银行理财产品来说不重要,关键看理财产品的风险等级,只要风险较低的理财产品,风险水平和货币基金差不多,收益也就在4%-5%左右。银行理财产品也有锁定期,资金灵活性不好。

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