什么是票据置换业务

票据置换业务是指持票人将其持有的一张或多张未到期商业汇票质押于中国民生银行,由中国民生银行为其承兑一张或多张银行承兑汇票用于支付的业务。

业务功能:

1、利用闲置资源,降低财务费用;

2、无需支付融资成本,获取保证金利息收入;

3、我行提供专业人员审验票据,将假票风险降到最低;

4、企业随用随押,开票手续简便;

5、“零换整”、“整拆零”,满足企业支付各种期限、金额的需要;

6、如用商票质押开银票可以增强企业票据流动性。

业务办理流程:

①申请人提供拟质押商业汇票及其他相关资料,向我行提出业务申请;

②银行受理申请,对拟质押票据票面真实性进行审查,对申请承兑汇票项下贸易背景真实性进行审查;

③双方办理票据质押背书、签订质押合同、签订承兑协议;

④申请企业开立保证金账户;银行为其承兑银行承兑汇票;

⑤质押票据到期,银行办理委托收款,委收款项全额划入保证金账户;

⑥银行承兑的银行承兑汇票到期,从企业保证金账户进行扣收。

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