养老FOF理财是什么?整体收益表现怎样

养老FOF不一般,它还有个名字叫“养老目标基金”,是政府支持的养老投资品,养老FOF在2018年正式“出道”。

目前国内公募FOF基金最大的应用,是在养老基金上。养老目标基金是由证监会批准发行的公募FOF产品,在基金的投向、净值核算、托管和销售等方面与普通的公募FOF是一样的。

首只养老FOF由华夏基金于2018年9月发行成立,2018年底至2019年二季度是养老FOF密集发行期。目前,市场上共有72只养老FOF基金,总规模接近300亿元。从整体运行情况来看,养老FOF表现出良好的风险收益特征,从2019年6月底至2020年4月底,养老FOF产品整体年化收益率为10.53%,夏普比率为1.07,跑赢可比股债混合指数。

分结构来看,1年持有期、3年持有期和5年持有期的养老FOF风险收益水平逐步提升。其中,1年持有期养老FOF的年化收益率为7.84%,夏普比率为1.81,收益方面战胜理财产品,同时回撤波动控制较好,风险调整收益高且封闭持有期较短,具有独特的优势,展现出一定的对理财产品的替代效应,资金流入显著。

普通投资者应如何选择养老FOF呢?业内人士建议,投资者需要结合自己的财富水平、个人风险偏好、未来现金流、资金的投资期限等情况,在综合评估自己的风险承受水平之后选择相应的产品。

一般来说,养老目标基金的持有时间越长,即可投资资金的期限越长,就越具有承担更高风险水平的能力,所以养老金组合中权益类高风险资产的投资占比也可以相对较高,长期来看也更能获得因承担较高风险而带来的较高收益。

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