如何确定家庭理财各项投资组合的比例?

1.把一半的资产投资在固定收益类产品中,活期存款留足六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收入的10%-20%*好,定存和国债要根据实际情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士。

2.平衡安排中间的40%,债券型基金和平衡型基金多投入一点,股票型基金还是不要超过15%为好。35岁左右的人比较适用,经济不好时可变为5-3-2,在经济好时可变为4-3-3。

3.进取型理财方式适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人,及风险偏好人士,增加了高风险部分的投入,满足了追求高收益的心理需求。

如果用金字塔来形容,那么塔底部就是人生的保障保障性投资,比如银行储蓄,3-6个月的应急资金的储备,以及为自己和家人购买意外险;

中部区域是日常开销,一般是日常生活消费资金,这部分资金可以存为活期;再次是财富增值,可以配置信托,基金、做银行理财等;

塔顶是风险类投资,股票等的投资,风险大,但收益高。

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