什么样的银行理财靠谱?这四方面的内容要先了解!

银行理财作为当之无愧的国民理财“霸主”,其一举一动都备受关注。对于一些投资人来说,总想买到一款“靠谱”的理财产品。那么,在寻觅靠谱理财产品之前,以下这四方面的内容需要优先了解。

学会判断银行理财产品的风险

有一个很简单的办法,那就是看产品的风险等级。理财产品通常分为五个风险等级:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。在初期接触理财产时,一般不建议新手买R3以上的产品,此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品,本金和收益的不确定性较大。

风险最高的R5级,预期收益最高,但本金亏损风险也最高,可完全投资于股票、外汇、黄金、期货、商品等高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作,产品结构较为复杂,收益波动极大,较易收到市场波动和政策变化的影响,本金亏损风险高。但即使是R5级的银行理财产品,也几乎不可能让投资人血本无归。

分辨清楚什么是银行代销产品

银行代销产品,即银行代理销售的由基金公司、保险公司、信托公司等外部金融机构设计的产品。目前银行代销产品主要有:基金、保险、信托、国债及贵金属等。在银行代销产品业务中,银行作为代理销售方,发挥营业网点数量众多、分布广泛等优势,提供产品的销售平台,所承担的责任与银行自产自销产品有较大区别。

代销产品的经营主体分别是基金公司、保险公司、信托公司等外部机构,因此,基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等机构负责。

如何避免买了银行代销的产品

只要是银行自营的理财产品,在产品说明书中都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,在正规理财网站的搜索框内输入该登记编码就可以查到对应的产品,如果找不到,那就不是真正的银行理财产品。

要明白托管产品≠代销产品

很多人把银行托管产品误认为是银行代销产品,而实际上两者有很大区别。银行托管产品实际上是指该产品的资金在银行进行托管,和代销没有任何关系。银行的资产托管业务是商业银行针对基金、保险、受托投资管理等资金开展的金融服务,通常由银行作为独立第三方,依据法律规定和托管合同约定,对托管资产提供安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等基本服务和增值服务,使资产得到有效监管与客观分析。也就是说,“银行托管”的产品并不一定是“银行代销”的产品,更不意味着是银行自主设计发行的产品。

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