银行理财和存款真的不一样 购买时要一定要注意这几点!

在很多人眼里,银行几乎是的代名词:“把钱放银行总是安全的吧”,抱着这样的想法,一些人在买银行理财时直接给收益率从高到低排序,然后买最高的那个。

其实银行理财和存款不一样,资管新规后银行的理财运作模式也发生了一些新变化,这一点投资者一点要看清楚。

对于银行理财新手而言,往往不懂得辨别银行理财产品的风险,更是看不懂长篇大论的说明书。那么,银行理财产品怎么买,银行理财风险怎么样,今天就来看看吧。

银行理财的本质是我们把资金委托给银行,银行代我们投资理财。这里可以把银行理解为资金的募集管理人和投资通道。

而2018年资管新规正式落地,明确规定了“银行理财打破刚性兑付,向净值化转型,投资者要自负盈亏”。刚性兑付就是不论发生什么,银行都兑付本息,而打破刚性兑付通俗地理解就是银行理财不再保本保收益了,即使到期兑付困难,银行也不能做兜底处理。

以往保本型产品一般会有预期收益率比如5%,不管其间运作得怎么样,到期后就会按照5%的收益率兑付给你。而新规之后,银行理财就不存在预期收益一说了,会向净值化转型,就像基金产品一样,每天公布净值,赚多少亏多少一目了然。

不过虽然不再保本保收益,但一些银行理财标注的3.5%、4%业绩比较基准,对于闲钱理财来说依然很有诱惑力。

购买理财产品要注意的几大要点

第一个要点:了解发行主体,尽可能选择银行自产自销的产品。

某银行的理财产品一定是银行自己发的吗?不一定,也可能银行只是代销,是第三方机构如保险、信托发行的产品,银行从中赚取手续费,不对产品的运作和盈亏负责。

判断是不是代销有两个技巧:一是在产品展示页或说明书中查看,有没有“代销”的声明或发行主体名称。二是在产品说明书中查找到以大写的“C”开头的14位编码,这是理财登记编码。把这个编码输入中国理财网(银监会同意设立的官方网站)就可以查询到产品登记信息了。如果查不到就要留意真伪了。

第二个要点:留意风险等级

银行理财不一定都投资于低风险的债券、货币工具,也可能投资权益资产。根据投资标的,银行理财产品有从R1到R5,5个等级,风险等级越来越高,收益波动也会越来越大。

第三个要点:业绩比较基准不等于实际收益率

事实上业绩基准只是管理人基于对过往投资经验和产品波动的预判所设定的投资目标,不代表任何收益承诺。

银行理财的风险怎么样?

银行理财是一种稳健的理财产品,安全系数较高,但是仍然有投资者担心其风险问题,银行理财有可能亏损,但是亏损的概率比较低。根据收益类型,银行理财分为三类:

一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类。其中前两者都保本,由银行提供担保,不存在亏损的可能,第三类在理论上是有可能亏损的,并且最坏的情况是本金全部损失,但实际上亏损的概率不到1%。

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