网商银行随意存安全吗?两点风险是瑕疵

随意存是网商银行发行的定期存款产品,有14天到60天的存期可选,预期收益也比较高。不过正是因为预期收益比普通存款高,产品设计很多地方和普通银行的定期存款也不同,很多小伙伴担心网商银行的安全性,那么网商银行随意存安全吗?今天希财君为大家来分析一下。

网商银行随意存安全吗?两点风险是瑕疵

一、流动性风险

根据网商银行的介绍,随意存是一款提前约定支取时间的三年期定期存款产品,即在约定时间将定期存款质押并将预期收益权转让给其他服务机构。

比如选择14天存期的随意存,14天之后到期用户支取出来,网商银行会把对应的这笔定期存款质押并将其预期收益权转让给其他服务机构,其他服务机构来支付这个本息。

这里不容忽视的风险是,未来某一天没有服务机构来接网商银行转让的这个3年期定期存款产品的预期收益权。如果是这样,用户存入的随意存,是不是要等三年到期之后才能拿到定期利率的利息呢?按照普通定期存款的规矩,提前支取就只能按照活期利率计息。这里随意存之所以提前支取还能有2.65%到3.4%的预期收益率,都是第三方服务机构的功劳。这是随意存的一个流动性风险,用户的资金,在极端情况下,有可能要存三年才能拿到约定的预期收益率。

二、政策风险

随意存的这种创新型存款产品,涉及到预期收益权的转让,与正规存款还是不同。如果作为互联网理财或者资管产品被监管,其“期限错配”和“预期收益权转让”的特点,难免不受到监管层的关注,后续出相关措施进行规范也有可能,这是随意存的政策风险。

三、底层资产安全

以上谈到随意存的两点风险,都还没有影响到产品的本金亏损,最多只是预期收益受影响。从随意存的底层资产为定期存款来看,它的安全性还是很有保障的,至少存入一笔随意存,网商银行就有一笔定期存款为你备着,而定期存款肯定受存款保险保护。只要底层资产风险低,随意存的安全性是有保障的。

总结:随意存在产品性质上有流动性风险,而且产品过于创新,政策风险也不蓉忽视,不过作为一款存款产品,这两点风险瑕不掩瑜,其安全性还是比较高的。

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