手头有10万元,如何选择银行理财产品?

很多理财新手可能不了解,银行卖的理财产品也可能并不是银行发行的。因为银行除了会卖自营的理财产品,还会帮第三方机构卖产品,俗称“飞单”,即银行员工为了赚取差价,私自向顾客出售非银行自营的产品,比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品。要注意的是这类产品并没有银行自营的“靠谱”,而且一旦出了问题,银行并不会承担相关责任,因为银行一般会认为这是员工个人行为。

所以我们不建议新手购买非银行自营的理财产品,一是风险大,二是出了问题“无处申冤”。那么如何辨别银行自营理财产品和非自营产品呢?有以下几个要点:

1、查说明书中的产品登记编码。在银行发行的理财产品的说明书中,都会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码,把这个产品登记编码输入中国理财网的搜索框内查询,就能查到对应的产品,如果查不到,那就不是真正的银行自营理财产品。

2、看收益率。“飞单”的收益特别高,一般是银行自营理财产品的两三倍,如果投资者盲目追求收益,就很可能掉进“飞单”陷阱,使本金遭受损失。

3、看合同。投资者在拿到合同时一定要仔细阅读,不要怕麻烦,尤其是仔细看看合同上写的发行方是不是银行,如果是,合同中会明确标明银行名称。


注意事项:

投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试;测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型,这直接决定你可以购买的产品类型,因为每一款产品都有自己的风险评级

一般在柜台进行风险测试后,以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。如果可投资的资金>10万,尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品,一般来说,这种产品的预期收益率较高。

大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的,如果对流动性要求比较高,可以选择可以随时赎回的产品类型,这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。

由于各个银行间理财产品收益率差别较大,且每期更新变化也较大,投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买,因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。

银行公示的预期收益率一般是指扣除银行收取的销售服务费、托管费之后的净收益率。

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