有5万元怎么理财?一文告诉你怎么选择?

随着中国资本市场的日益发展,投资理财观念早已深入人心,投资理财成了很多人资产保值必不可少的方法。我有5万元怎么理财?也成为了近年来不少中低收入人士或刚出来工作不久的朋友时常发出的疑问。其实理财不取决于你的投资成本有多少,只要做好规划,一样能够实现“钱生钱”。

1. 做好资金分配

我有5万元怎么理财?首先第一步要先做好资金上的分配,所以要明确这5万元到底是全部的资金还是闲置的资金。一般情况下,我们要把全部资金进行划分,例如可以把5万元资金划分为三份,1万元用于应急,以保证日后的资金流动性,2万元放在入银行储备规避风险,最后的2万元进行相对高收益的理财投资

2. 设定理财目标

在做好资金分配后,也不要急着马上进行投资,而是要先制定理财的计划和目标。每个人的家庭结构,收入支出和对生活质量的要求都有所不同,这就决定了不同家庭的理财目标也会有较大的出入。因此我有5万元怎么理财?投资者希望利用多长的时间获得多少的收益率,能接受多大的波动范围和亏损风险,这些都需要在正式投资之前了解清楚。

3. 选择理财产品

准备好一切投资前的相关工作后,就可以正式挑选适合自身的理财产品。应根据自身的理财目标进行选择,风险接受能力低的投资者应选择偏稳健的债券,基金类产品;而希望追求高收益的投资者可以选择贵金属,股票。

(1)银行存款

银行存款,就是把钱存在银行,这是最为大众所知道的理财方式了。对于理财意识薄弱的人群来说,银行存款是一个比较好且安全的理财方式。

安全性:虽然银行破产在中国史无前例,但是央行已经出了新规定,一旦银行破产,你存在银行的钱,最高只能赔付50万元。

收益率:银行存款利率是最低的,活期存款年利率为0.35%,一年定期存款年利率为1.75%,而三年定期存款年利率也才只有2.75%。也就是说,如果今年把5万元存银行三年定期,三年后的利息仅为50000×2.75%x3=4125元。

流动性:活期存款流动性高,可以随时存取,而定期存款的资金流动性则不高,提前兑取损失利息。

(2)国债

国债,是国家发行的债券,简单来说就是把钱借给国家。一般来说,国债的投资期限有3年、5年、10年等。

安全性:国债是债券里面最安全的,以国家信用为担保向投资者借钱,风险很低的一种理财方式。

收益:国债低风险的同时收益也很低。财政部12月10日最新数据,3年期国债票面年利率为2.84%,5年期国债票面年利率3.00%,10年期国债票面年利率为3.18%。

流动性:国债提前兑取,利率会降低,买国债就相当于长期存款。

(3)银行理财产品

银行理财产品即银行推出的理财产品,这些理财产品有的是银行自己开发的,有的则是银行代销的。

安全性:自2017年出台了新的政策资管新规后,银行理财打破刚性兑付,不承诺保本保息了。

收益率:银行理财收益率较前两年降了不少,目前半年期理财年化收益率大概在3.8%-4.0%之间。

流动性:流动性方面,一般常见的银行理财有1个月、3个月、半年、一年的固定期限,主要看自己买的是哪款产品了。

(4)基金

一般是由基金公司,向普通大众募集资金,然后把那些募集到的资金拿去投资股票、债券、大宗商品等权益类或者固收类的理财产品。

安全性:一般情况下,风险和收益从低到高排序为:货币型、债券型、混合型、股票型,不过也要看基金经理操盘能力和市场行情,没有绝对顺序,适合有投资经验的人。

收益:浮动型,具体看品种。

流动性:封闭型基金封闭期内不能赎回,开放型T+1可以赎回。

(5)理财型保险

理财型保险是国内保险市场近年来出现的不同分类的新险种,都兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场理财保险主要有两类:具体为分红险、万能险。

安全性:保险理财产品受法律保护,而且还有避税的功能,安全性高。

收益率:分红保险的红利收益具有不确定性,与保险公司的实际经营成果挂钩,上不封顶,但也可能没有红利分配。

万能险以万能寿险为例,保险收益率因领取方式而异:如果每年都定期领取一定保险金,实际年利率大概2.5%-2.8%之间;如果如果把保险金不断放在账户里升值复利,到期再取出本息,年利率大概4.0%-4.7%之间。

流动性:理财型保险大部分是终身型,流动性差。

不过,5万元毕竟也不算多,所以投资者还要尽量考虑门槛更低,风险更可控的理财投资产品。如现货黄金交易,30美元可入市,0.01手可交易,配合使用无滑点的限价平台,能够最大程度上控制交易风险。

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