理财“躺赚”时代将成“过去式” 投资者教育须加强

6月以来,部分银行理财子公司发行的净值型理财产品净值出现波动,年化收益率也罕见地跌为负数,引发投资者不满,甚至有投资者因为银行理财产品暴跌提起投诉。业内人士分析认为,主要原因是受到债市调整影响,也与理财产品估值方法调整有关。

按照此前规定,资管新规设定2020年底之前为过渡期,距今已不足半年。资管新规的核心是打破刚兑、破除多层嵌套与禁止资金池模式,清理理财乱象,降低分级杠杆,让资管业务回归主动管理本源,营造公平竞争环境,防范金融风险,强化金融对实体的支持力度。

在这一过程中,无论行业还是投资者都将面临洗礼。其中,加强投资者教育已成为业内共识。

一是要引导投资者建立正确的理财观念,务必使投资者明白,短期账面的浮亏并不代表最终会呈现负收益。长期投资能够抵御市场的短期波动,投资者需要保持平稳心态,最终收获稳定的投资收益。

二是要传递正确的信息,做好风险提示工作。银行等金融机构在向投资者销售理财产品时,一定要提示投资者仔细阅读产品说明书,并提示产品的潜在风险,让投资者自主决策选择适合自身风险承受能力的理财产品。

投资者也需改变银行理财保本稳赚的观念,认真阅读产品说明和相关条款,辨析风险,根据自己的风险承受能力审慎选择合适的投资产品。

贷款市场利率整体下行和全球主要经济体流动性愈发泛滥的背景下,银行存款和理财产品的收益大概率只会越来越低,保本、流动性好、收益高的“闭眼”买理财时代恐怕要成为过去式。银行理财已经逐渐告别投资者“闭眼买”和理财经理“闭眼卖”的“躺赚”时代。

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