资管新规后的理财怎么选?

从“个人征信”到“网贷借款”,再到“银行揽储”等,国家在近两年都下发了相关政策,以示监管的态度和决心。

近日,银保监发布《2020年银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点》。资管新规出台后,以后所有银行理财都由预期收益类调整为净值型理财,意思就是以后理财产品既不保本,也不保息,一边是血淋淋的亏损事实,一边是国家政策规定,这让老百姓怎么受得了,那以后我们该如何选择理财产品呢?

其实只要买过理财产品的人一定经历过,在买产品之前,银行工作人员都会给购买者做一个风险测评,为什么要做这个呢,估计许多人都不理解,其实就是和我们上面说的五种理财风险等级有关,因为这个风险测评其实就是一张调查问卷,里面勾选投资的一些个人信息和理财习惯等,选完后会得出投资人的风险偏好,也是分为五个等级,分别为“保守型、稳健型、平衡型、积极型和激进型”,与上面理财产品PR1-PR5是一一对应的 ,银行会按照投资人的风险偏好推荐对应风险等级的理财产品,这是有相关要求的,但是有一点需要特别注意,就是投资人的风险偏好不高于所购产品的风险等级,意思就是稳健型的投资人只能购买PR1和PR2的理财产品,PR3及以上的产品是无法购买的。

那么这五个等级的理财产品分别都对应什么样的产品和有什么特点呢?我们一一来梳理一下:

PR1:银行会保证本金,总体收益比较稳定,风险较低,主要用于投资债券、货币市场等。

PR2:银行一般会保证偿付本金,但收益会有一定的浮动,整体风险较为稳定,风险不高,投资范围和PR1差不多,也是债券、货币市场等。

PR3:该类理财产品本金不保证偿付,投资过程有一定的风险,产品收益有一定的波动,除了投资债券、货币市场外,还会投资股票、外汇等。

PR4:在不保证本金的同时,受风险因素影响比较大,收益也会有较大浮动,比较容易受政策和市场变化的影响,一般会投资股票、黄金、外汇等高风险的金融产品。

PR5:本金不保证,所受的风险极大,产品结构也很复杂,收益波动大,很容易因为风险因素造成亏损,主要是投资黄金、外汇、股票等,且采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资。

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