近期百亿黄金信托暴雷,信托理财与银行有什么区别?

一、理财的门槛不一样

银行理财的门槛5万起,按最近的新规,甚至降到1万起卖。

信托理财的门槛通常要300万起,100万起的名额很少,如果有100万起名额都是瞬间秒杀。

所以90%的客户选择的是银行理财,选择信托理财的客户不到10%,和理财的门槛有关。

二、理财的监管部门都一样

银行理财和信托理财都受中国银行保险监督委员会监管。

银行和信托是中国四大金融机构之一,在资产规模上,银行排名国家第一,信托排名国家第二,都受中国银保监会监管,理财产品的设计和资产投向都要遵守国家监管部门的规定。

三、银行和信托的资金池产品都类似

银行和信托的资金池理财,都是主动型管理,都以公司自身的信誉做背书,银行和信托公司基本上都是央企或者国企,背靠国家。银行资金池理财的钱很大一部分是投向信托理财和各类债券,信托资金池理财的钱也可以买银行理财和债券。

四、银行和信托扮演的角色有细微差别

信托像一个理财工厂,生产出来的理财产品可以自己直销,也可以放在金融机构卖。

银行更像一个超市,有的理财是自己生产,有的理财是代销信托、保险的产品。

五、银行和信托在高端客户方面重叠度非常高

高端客户比如:社保基金、保险公司、其它金融机构、上市公司、一般企业、富豪、中产阶级。

高端客户配置的固定收益理财,很大一部分要么是做银行理财要么是做信托理财,所以银行和信托有竞争关系,且竞争挺剧烈。

银行理财的28万亿涵盖普通大众和高端客户(5万起)

信托理财的26万亿只能是社保基金、保险公司、其它金融机构上市公司、一般企业、富豪、中产阶级。(绝大部分是300万起)

六、理财产品的灵活度和收益率不一样

银行理财的期限很灵活:几天、几十天、几百天、几年

信托理财的期限比较固定:几个月、半年、一年、两年

同一期限的理财产品,信托理财的收益率会比银行高。

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