信托产品也有评级体系?你知道怎么划分吗?

单个具体的信托产品实际上没有权威的评级;信托产品无公开评级,但信托公司每年都会有两大公开评级。在购买信托产品之前,准备投资的你知道信托产品也有评级体系吗?需要了解的是,信托业不光有评级系统,而且还不止一个。

目前市场上有由银保监会牵头的“监管评级”,还有由中国信托业协会主导的“行业评级”。近年来还出现了包括信托网研究院等三方网站每年年报期间,也会有信托机构综合实力进行排名

其中,“监管评级”结果与信托公司允许从事的业务类型直接挂钩,且对评级结果严格保密,仅供内部使用。据银保监会《信托公司监管评级办法》,68家信托公司被分为创新类(A+、A-),发展类(B+、B-)和成长类(C+、C-)三大类六个级别。

一般银行理财产品风险等级,按安全性,收益性,流动性综合考虑,可将风险由低到高分为5类:R1-R5

R1(谨慎型) 主要投资高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品一般保本,收益随行就市,但收益波动较少。

R2(稳健型) 主要投资高级别债券,或通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。不本金,但本金风险较小,收益浮动相对可控。

R3(平衡型) 主要投资信托,或股票、商品、外汇等高风险性金融产品的比例原则上不超过30%,结构性产品的本金保障比例在90%以上。不保本,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。

R4(进取型) 主要投资股票、商品、外汇等高风险性金融产品的比例可超过30%。不保本,本金风险较大,收益浮动且波动较大。

R5(激进型) 可完全投资股票、股权、外汇、商品等各类高风险金融产品,并可采用衍生交易、分层等加杠杆来操作。不保本,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大。

除了信托公司,可以看到信托的融资方/担保方也经常有评级信息。例如“AAA”评级,“AA+”级,“AA”评级,“AA-”评级等。该评级由第三方评级机构根据实地调研情况评出,目前国内比较权威的评级机构。需注意,评级本身也是一个动态指标。如果企业爆出负面消息,常常会遭遇“下调评级”,而如果所处行业发展向好,企业各项指标稳定发展,评级也会相应被调高。

因此,投资信托产品时,相较于各种评级,只能做简单的参考,重要的是了解下项目自身情况,深入分析项目的风险点及风控措施,选择适合自己的信托产品。

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